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ⅩⅩ银行业金融机构客户个人金融信息保护工作指引(暂行)

第一章总则

第一条为提高ⅩⅩ省银行业金融机构客户个人金融信息保护工作

水平，保障银行业金融机构各项业务的正常开展，维护客户个人金融

信息安全，保护客户个人合法权益，提升银行业社会形象，根据《中

国人民银行法》、《商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律、法规和规章，以

及《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通

知》等政策规定，制定本指引。

第二条本指引所称客户个人金融信息，是指银行业金融机构在

开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他

系统获取、加工和保存的以下个人信息:

(一)个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身

份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状

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况、住所或工作单位地址及照片等;

(二)个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥

有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;

(三)个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、

账户余额、账户交易情况等;

(四)个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及

个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息;(五)个人

金融交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中

间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融

机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生

业务关系时产生的个人信息等;

(六)衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进

行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;

(七)开展业务过程中获取、保存、形成的其他个人信息。第三

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条银行业金融机构应当依照有关法律、法规、规章和金融监管部门政

策规定，遵循目的明确、公开透明、安全保障、知情同意、责任落

实等基本原则，依法收集、加工、使用、存储、传输个人金融信息。

银行业金融机构应当区分一般个人金融信息和敏感个人金融信息，实

行分类区别保护。针对敏感个人金融信息，应实行更高的权限管理，采

取更严格的管理措施。前款所称敏感个人金融信息，是指可直接反映

特定个人情况的信息。虽不能直接反映特定个人情况的一般个人金融信

息，与敏感个人金融信息同时出现在同一介质，可能对个人人身和财

产利益带来不利后果时，应视同敏感个人金融信息管理。第四条本指

引适用于在ⅩⅩ省内依法设立的从事金融业务的国有商业银行、股份

制商业银行、城市商业银行、农村信用社(含农村商业银行、农村合

作银行)、邮政储蓄银行等银行业金融机构。

第二章管理体制和工作制度

第五条银行业金融机构应当高度重视，把个人金融信息保护作为

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