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中国民生银行昆明民生街支行滇企城市商业合作社

项目部业务操作流程指引

第一章总则

第一条为保证合作业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制合作风险，特制定本流程。

第二条合作业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的

原则。

第二章贷款业务程序

第三条贷款业务程序如下：

(1)企业申请

(2)合作社受理

(3)项目初审

(4)项目评审

(5)签订合同

(6)收费

(7)发放贷款

(8)贷后管理

(9)代偿和追偿

(10)合作终结

贷款业务程序细化列示：

企业申请-《委托贷款申报表》

-企业提供合作申请材料

合作受理-《贷款项目受理登记表》

项目初审-项目部指定第一调查人、风险部指定第二调查人

-项目初审基本内容

-实地调查

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-出据调查报告

项目评审–风险部出据评估报告

-复议项目评审

签订合同-《同意合作通知函》

-准备空白合同文本（借款合同、合作合同、）

-审核空白合同文本（项目部、风险部、律师、副社长），填写《合同审核表》

-正式签订合同，填写《合同登记表》

收费-财务部确认

发放贷款-《合作承诺函》

贷全管理-日常检查、重点检查

-《合作项目检查表》

-贷后检查报告

-《合作到期通知函》

-合作项目展期（逾期）报告

-业务档案管理

代偿和追偿-代偿和追偿方案

-提起法律诉讼

合作终结-还贷收据复印件

-《解除合作责任确认表》

第三章贷款申请和受理

第四条企业申请合作需填写《贷款申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真

实性负责。

（一）贷款申请人应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书

3、法人代表授权书

4、法人代表及委托代理人身份证；

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5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明；

8、合作社章程及上下游业务合同

9、借款申请书；

10、申请借款的董事会决议；

11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包

括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；

13、项目可行性报告及主管部门批件；

14、生产经营情况；