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建设银行新疆分银行商户收单业务管理策略

第三章JS银行新疆分行商户收单业务的市场环境分析

3.1商业银行商户收单业务市场需求分析

2013年，JS银行新疆分行认真贯彻落实国家金融政策和总行决策部署，加快转变

发展方式和经营结构调整，主要业务继续保持健康快速发展的势头，党的群众路线教育

实践活动取得阶段性成果，经营发展的基础更加坚实，为良好的金融市场环境创造了广

阔的平台。

3.1.1商业银行商户收单业务发展的意义

银行商户收单业务就是签约银行(或机构)向商户提供的本外币的资金结算服务。主

要由6种业务类型组成，分别是收单交易处理、商户发展与培训、软件开发与维护、系

统集成、机具安装与维护、机具销售与租赁。其中，前两项是收单的核心业务，收单交

易处理是基于收单机构的IT系统平台，为发卡机构与商户提供授权、获取、清算、

退单、信息管理等服务；而不断拓展商户规模，将会使得收单机构的网络产生边际

效益。收单业务与发卡业务协调发展对于银行卡体系健康运行有着及其重要的意义。

（1）银行商户收单业务是整个银行业务的基础。在银行产业的价值链中，商户是银

行收单业务的最终使用者，是银行收单存在的根据，也是整个银行产业赖以产生利润的

主要来源。持卡商户通过使用银行卡而获得各种便利，并为此支付费用。而发展收单业

务就是为商户提供使用银行卡的环境并提高使用银行卡的便利程度，因此商户收单业务

是整个银行体系运行必不可少的基础。

（2）促进银行卡使用，增加收入及盈利。一方面，银行卡只有“活”起来，产生

交易，才能带来收益。发展收单业务，改善银行卡受理环境，拉动消费，能够促进银行

卡交易的快速增长，从而带来产生收入的可能性。另一方面，商户收单业务通过为商户

提供资金结算服务本身也能带来收入，是银行卡收入的主要来源之一。

（3）通过交叉营销和增值服务，提高商户满意度和忠诚度。发展银行商户收单业

务，通过与特约商户的合作、交叉营销，为商户提供优惠或额外增值服务，是提高商户

的满意度和忠诚度，打造银行收单业务核心竞争力的有力手段。

3.1.2国外商业银行商户收单市场分析

各国银行收单市场经过50年多年的发展，大致形成两种业务发展模式。一类是银

行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型。美国收单市场的巨头是FDC、摩

根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构，其业务领域跨越银

行卡收单、处理、外包服务等各个方面。它发展收单业务的一个成功之道是尊重银

行对商户的控制权，采用和银行共同建立商户联盟的方式来拓展收单市场。FDC负责交

易处理，银行提供销售支持，仍可发展与商户的多样化的金融业务往来关系，这样就发

挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。此外，加拿大也是收单市场上兼有银行、

非银行金融机构和非金融机构，位居其收单市场前五位的分别是MonerisSolutions、全

球支付公司、TD、Scotiabank和FDC。

另外一类是以银行收单为主，如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇

丰银行等8家收单银行，其中前三大银行就占了90％的市场份额。以专业化收单机构为

主，如德国、日本。德国主要收单为ConCardis、B＋SCardService、GZS、Easycash、

Telecash（FDC子公司）。从全球收单市场发展来看，北美地区以收单业务为主的付款

处理服务行业已经高度集中和整合；欧洲地区整合度较弱，有十几家公司在争夺市场份

额；而亚洲市场的情况比较特殊，独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银

行卡收单业务主要被金融机构包揽。

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