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如果你的财富有恙，比如，法律与税制困惑、配置麻烦、传承与保全之

困等等，会去找谁解决呢？若干个机构抑或不同律师？放眼四周，财富

焦虑更多是囿于积累还是它的管理呢？这个问题直抵高净值人群之痛。

是否想过：谁能帮你一站式解决这些问题？一个悄然兴起的特殊群体—

—独立理财师（IFA）或许在尝试提供类似服务。看，一群仪表得体、

训练有素、百万收入的人正在寻找你、试图说服你——接受他们的财富

管理建议呢。

把财富问题交给这样的独立理财师打理，你愿意吗？宏观与投资环境、

金融生态骤变的当下，这会是一种趋势吗？

在国泰君安首席经济学家林采宜看来，IFA在中国没有前景，因为信托

的前提是信用文化。她认为，中国缺乏IFA的市场土壤。

两年前，独立理财师在国内还是陌生的名词，现在或不远的将来，它会

成为热词吗？毕竟，市场需求摆在那。“目前是通过律师事务所与保险

理财师在做家庭财产规划与安排，如果国内的IFA能真正提供专业财富

管理服务，未尝不是件幸事！相信很多人都有此需求。”一位上市公司

董事长告诉经济观察报。而更多的高净值人士则对IFA表示陌生。

今年6月，IFAA（独立理财师协会）获联合国旗下公约组织首次邀请成

为国际组织（CIFA，国际独立理财师大会）的第68个地区会员！IFAA

协会执行主席，IFA独立理财师网创始人尚晓飞携台湾分会代表应邀前

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往摩纳哥出席并参与多项议题讨论。IFAA协会是注册地在香港的NGO

组织，会员包括台湾、香港、新加坡以及中国大陆的IFA专业人士。

当CIFA主席PierreChristodoulidis兴奋宣布大会的亮点是首次迎

来来自中国的IFA协会代表时，尚晓飞也嗨起来了。让他颇感意外的是，

国际组织如此关注中国，参会成员们对中国的一带一路、财富变化等绕

有兴致。

现在，“中国私人财富管理行业破晓时刻来了，这或是大势所趋。”尚

晓飞告诉经济观察报，“独立理财师行业的成熟和壮大是一个国家或地

区私人财富管理行业进入专业化阶段的象征。”

真这样吗？何谓独立理财师？长什么样？这个新兴群体“钱途”如何？

裹挟着争议和追捧，独立理财师还是来了。

财务医生：“不卖产品？开方子！”

不妨带着这些问题去撩开独立理财师的神秘面纱，感性认知下IFA的模

样。

“独立理财师就像是财务医生，是为客户解决财务问题，而不是销售产

品。”有21年银行从业经验的焦婧快人快语。做过7年理财师的她，

去年还新通过了IFAA组织的独立理财师培训考试。

这也是一条终身学习的“不归路”。几乎拥有全金融牌照资质的焦婧自

诩：只要国家要求了金融相关认证考试，就会去考，证书堆起来有半米

高，比如银行从业资格、证券从业资格、基金从业资格、保险经纪从业

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资格、期货从业资格，另外还有CHFP（理财规划师）、AFP（金融理财

师）、CPB（国际金融理财师）、IFA（独立理财师）等国内国际资格认

证等。

或许是得益于银行职场经历，以及积累的金融知识，包括为客户做理财

规划的经验；当焦婧意识到这一契机时，便顺利转型为独立理财师。

所谓契机是指财富传承与保全，富一代慢慢老去——他们需要更加正规

的理财模式，需要法律、税务、财务、金融等领域的介入。而“银行多

以销售为主要目的，局限性较大，无法做真正的财富管理架构，这就为

独立理财师提供了契机。”焦婧这样描述自己的转型缘由。

林采