《电子商务法律法规》课件——单元四 电子支付法律实务.pptxVIP

单元四

电子支付和互联网贷款法律实务模块1网上银行及责任划分模块2互联网金融模块3互联网贷款

电子支付和互联网贷款法律实务互联网金融模块一模块二网上银行及责任划分网上银行的风险及其控制储户和银行的责任商业银行的储户必威体育官网网址义务互联网金融的优势互联网金融模式第三方支付平台错误支付命令学习情境与主要任务模块三互联网贷款互联网贷款的特点和意义互联网贷款主要业务环节互联网贷款风险及规制中央整肃互联网贷款业务

【导入案例】数字货币来了，阿里会被甩掉吗，银行定位是什么？

数字货币要来了。关于中国人民银行发行的数字货币扩大试点的新闻刷屏了。最重要的一个问题：推广数字货币到底对经济到底有什么好处？支付模式从三方变成两方。支付行为的自主性大大加强，对整个社会具有极大影响。2019年6月Facebook宣告他们即将正式发行自己的数字货币Libra。官方货币背后是国家主权信用。当Libra让支付模式从三方变成两方，传统三方支付模式中担任第三方担保者的银行就将被排除在这25亿人的商业交易之外，而作为银行监管者和货币政策制定者的各国央行也将失去对于货币的掌控权力。如果官方数字货币真的全面铺开，支付宝和微信支付这样的第三方支付手段是否还有生存的空间？银行的未来定位是什么？电商平台和社交网络作为聚集流量的枢纽在数字货币经济体系下的作用只会更加重要。

学习目标【知识目标】1.认识网上银行的概念、特征；2.理解电子支付法律责任的承担方式；3.熟悉互联网金融和互联网贷款的发展现状和法律风险。【能力标准】1.能够熟悉网上银行及其法律问题；2.能够应用第三方支付安全保障机制来保障自己的网络支付安全；3.能够应用互联网金融和互联网贷款为经营管理服务

模块1网上银行及责任划分一、网上银行的风险及其控制二、储户和银行的责任三、商业银行的储户必威体育官网网址义务

网上银行的风险网上银行业务风险的两大特点：1.非行业性：指风险超出了传统意义上的金融风险的概念，其产生不仅依赖于市场价格的波动、经济增长的质量，而且依赖于软硬件配置和技术设备的可靠程度。2.外生性：指银行对技术性风险的控制和管理能力，在很大程度上取决于其计算机安全技术的先进程度以及所选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平，而不像传统银行业务风险那样，仅取决于银行自身的管理水平和内控能力。网上银行业务技术风险的三个渠道：1.数据传输；2.网上银行应用系统的设计；3.计算机病毒的攻击。

网上银行的风险控制（二）网上银行的风险控制中国人民银行《网上银行系统信息安全通用规范》(JR/T0068-2020）发布并生效（2020年2月）：安全技术规范、安全管理规范和业务运作安全规范1.客户端安全2.专用安全机制3.通信网络安全4.业务申请及开通5.业务安全交易机制6.外部机构业务合作7.客户培训及权益保护金融机构应通过各种宣传渠道向大众提供正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码，提示客户牢记金融机构官方网站地址和呼叫中心号码；在显著位置或关键操作界面，宜提醒客户注意防范各类诈骗；应按照相关法律法规要求，制定网上银行系统隐私政策。金融机构应向客户明确提示网上银行相关的安全风险和注意事项，并根据网上银行安全形势的变化，及时更新相关事项。

案例4-12015年10月20日22时11分至19分，郭先生先后收到4条某银行微信公众号发来的交易提醒，其“一卡通”储蓄账户被网银分4次、每次5万元总计转走了20万元。交易提醒显示的收款人姓名均为“赵啦啦”。郭先生说，他不认识这位赵啦啦，也没有操作过这4笔转账，当时手机就在他身边。以往转账时，每发起一笔网银转账申请，手机都会收到银行发送的短信验证码，只有输入验证码，才能完成转账交易。但当天4笔转账发生时，他的手机没有收到过一条验证码短信。郭先生让银行冻结了账户并随即报警。郭先生诉请银行赔偿全部损失。但银行指出，该案涉及的转账汇款均是通过网络平台个人银行大众版进行的操作，且确曾给银行备案的手机号发送过验证码。银行只是依据收到的操作指令和正确的密码、短信验证码进行交易处理，不存在过错或违约情形，风险及损失应由郭先生自行承担。根据郭先生通话记录详单，其手机号码于事发当晚在南京发生通话的时段覆盖了涉案4笔交易的整个过程。涉案4笔交易操作IP地址均显示为重庆，而郭先生于当日即在北京报案。综合多因素，可以合理推断，涉案交易并非郭先生本人操作。请分析：1.银行应否承担郭先生银行卡被盗刷的责任？为什么？2.案例中，关于举证责任的分配，你同意哪一方的观点？为什么？

储户和银行的责任划分判断