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“互联网+”背景下我国供应链金融发展的创新路径

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常艳妮

摘要：供应链金融业务的开展，能够将核心企业与上下游企业联系起来，并为其提供灵活、创新的金融产品和服务，进而缓减中小微企业融资难的问题。在“互联网+”背景下，供应链金融逐渐由传统担保形式向数据驱动转变，金融业务效率和风险防控有效性取得了实质性提升。基于此，本文通过分析当前我国供应链金融发展的趋势及存在的问题，提出了几点有针对性的对策建议，以期推动供应链金融的创新发展。

关键词：“互联网+”背景；供应链金融；金融服务；创新路径

供应链金融是指金融机构以核心企业为出发点，对供应链上下游中小企业的物流、资金流、信息流进行管理，通过应收账款质押、货权质押等手段，为供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务。供应链金融将单个企业的不可控风险，逐渐转变为供应链企业整体的可控风险，并通过链条化管理，将金融风险控制在最低。近年来，在互联网+战略的驱动下，供应链金融取得了良好发展效果。据《2016互联网+供应链金融研究报告》预测，到2020年，我国供应链金融市场规模将达15万亿元。在此背景下，分析當前我国供应链金融发展的新型趋势及面临的问题，对促进供应链金融的不断创新、实现供应链协调发展具有重要意义。

一、当前我国供应链金融发展的趋势

（一）服务渠道呈现线上化发展趋势，业务更加高效

随着电商平台的迅速发展，以及供应链信息化程度的不断提升，供应链金融服务渠道逐渐向线上化发展，线上供应链金融模式逐步兴起。在传统供应链金融操作过程中，业务审批程序繁杂，一次出账最快也需半天时间，导致业务效率低下，使得供应链企业90%以上的时间花费于业务等待办理。而线上供应链金融模式下，企业可在线自助申请贷款，由平台系统实时审批、自动放宽，由此免去复杂的人工手续，最大限度缩短等待时间。例如，2013年12月，京东推出首款自营供应链金融产品——“京保贝”，该产品通过线上自动化审批，实现最快3分钟资金即可到帐。到2014年1月底，京保贝就完成了10亿元以上的融资金额，充分满足了供应链上下游中小企业的资金需求。同时，当前众多商业银行也已开展线上供应链金融业务。例如，2017年3月，工商银行与一汽大众合作，依据其系统订单信息数据，为供应链经销商提供网申、网签、网提、网还“一站式”服务，顺利完成了首笔经销商贷款的发放。工商银行为一汽大众经销商提供的在线供应链金融服务，简化了原有流程，使业务操作人员的数量减少了60%，极大地提高了业务效率。而且工商银行也为经销商提供了网上银行自助融资业务办理，无需提供纸质资料，进一步提升了用户体验。

（二）供应链金融服务主体多元化

互联网+时代背景下，供应链金融的发展逐渐由封闭走向开放，商业银行已不再是供应链金融产品和服务提供的绝对主体，更多市场主体开始参与到供应链金融服务中。如众多电商企业已开始进军供应链金融，2015年5月，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服联合上海复星、万向三农和宁波金润共同设立浙江网商银行。到2016年2月底，该银行服务的小微企业客户数量高达80万家，累计提供信贷资金450亿元。同时，供应链核心企业出资设立的网贷平台也涉足供应链金融。例如，海尔集团于2014年6月成立了供应链金融平台——海融易，该平台主要为以海尔为核心企业的供应链上下游企业提供资金支持。海融易上线两年后就已为上千户中小微企业提供金融服务，交易高达293亿元。此外，供应链金融服务主体还包括大宗商品服务商自建的供应链金融平台。以中瑞财富为例，该平台隶属大宗商品巨头中瑞控股，并为煤炭、油气、钢铁等大宗商品供应链中的上百家企业提供融资服务。并且，截至2016年12月31日，中瑞财富平台累计成交额已突破67亿元。由此可见，当前我国供应链金融服务主体呈现多元化趋势，并为供应链上下游企业发展提供了更加有力的资金支持。

（三）金融产品种类丰富化，产品功能更加健全

当前，供应链金融产品种类较为丰富。例如，民生银行推出的供应链金融产品包括通信贷、钢贸通、建融通、绿农银等；兴业银行积极打造汽车供应链金融业务，为汽车领域提供订单融资、经销商预付款融资业务、应收账款质押、建店融资等20多个业务种类；中国银行陆续推出融易达、融信达、融货达、通易达、销易达、订单融资等供应链金融产品，全面满足供应链企业融资需求。同时，为了实现供应链上各参与主体的多方共赢，金融机构不断推出新的供应链金融产品，且产品功能更加健全。例如，2016年招商银行推出特色供应链金融产品——“付款代理”业务，该业务依托核心企业在招商银行的富余授信额度，精确锁定应收账款到期付款路径，给上游企业提供低成本融资。从该产品推出开始到2017年3月以来，共服务了上海地区核心企业76户，上游企业145户，投放金额达到22亿元，有效实现了核心企业、上游企业和银行三方共赢