必威体育精装版银行业务外包风险评估工作实施方案叁篇.pdf

必威体育精装版银行业务外包风险评估工作实施方案叁篇--第1页

近年来，随着银行业务的快速发展、同业竞争的日益加剧，银行业务外包呈

现较快的发展态势。业务外包可以有效解决用工压力、提高专业化服务水平，但

同时也产生了外包风险。应如何加强业务外包管理，防范外包风险成为银行关注

的热点问题。

业务风险需警惕

承包方业务处理不规范引发风险。承包方因业务处理不规范而出现重大差错、

因人员管理不到位发生重大违规事件，这就会给银行造成经济损失。有的承包方

在业务承接过程中侵犯他人知识产权，导致银行使用其产品后被第三人诉讼侵权，

易引发法律纠纷。在业务外包过程中，如果承包方属于垄断行业或单一业务来源

的，容易造成外包价格的不合理，导致其成本过高而难以发挥业务外包的优势。

承包方缺乏外包资质引发风险。主要表现为承包方因本身不具备独立法人资

格，缺少具备专业资格的从业人员、缺乏从事相关项目的经验而无法完成所承接

的外包业务。此外，一旦银行对承包方准入要求不严格，易使报价较低的承包方

中标，这样就容易导致因外包业务质量不达标而无法满足银行的业务需要。承包

方因缺乏资质极易引发违约风险，具体表现在，一方面因为承包方自身资历和能

力有限无法按合同约定的要求，持续提供优质服务。另一方面承包方在履行合同

期间因其经营管理、财务状况等发生重大变化导致丧失履约能力，无法继续提供

合同约定的服务义务。

银行未规范评估体系引发风险。在操作过程中，银行尚未形成规范统一的评

估体系、科学合理的定价机制和先进有效的管理模式。这也容易造成对外包人员

的管理疏忽，如外包押运业务中，之前的提解人员是银行员工，言行举动等相关

信息银行都能及时掌握，实行业务外包后，对人员管理、问题纠改的针对性不强，

造成管理滞后;在现金清分整点外包过程中，对外包员工疏于管理，员工的责任心

不强，在需要突击工作任务时无后备人员，存在大额整点差错等风险隐患。

客户信息被泄密引发风险。主要包括银企集中对账、贷记卡资料录入、贷记

卡不良委托催收中因外包人员工作疏忽而导致的客户信息泄密。如，客户对账单

在由第三方邮寄时，由外包方打印封装并邮递，对账单中写有客户个人重要信息，

在贷记卡资料录入时，外包人员掌握申请客户的资料信息，这些环节一旦监管不

善，易产生客户信息被泄密风险。

1

必威体育精装版银行业务外包风险评估工作实施方案叁篇--第1页

必威体育精装版银行业务外包风险评估工作实施方案叁篇--第2页

银行监管不全面引发风险。即对外包机构是否按照外包合同的约定履行义务，

这点银行缺乏规范的监督和管理办法。如，对外包机构与外包服务人员订立书面

劳动合同、薪酬支付、社会保险(放心保)费缴纳等履行义务事项的监督不到位;

对外包公司的外包服务人员进行岗前公共职业培训的监督不到位等。再如外包协

议明确规定外包人员劳动关系归属外包公司，工资福利保险均由外包公司发放缴

纳，但在实践中也发现部分外包人员未与外包公司签订用工协议，外包公司没有

全部替外包人员缴纳社会养老保险等非法用工情况的发生。

外包合同违约引发风险。一方面表现为承包方资历有限无法按合同约定要求

持续提供优质服务等违约行为，致使银行业务优势在外包业务中难以发挥。另一

方面表现为承包方在履行合同期间由于经营管理、财务状况等发生重大变化而丧

失履约能力，无法继续提供合同约定的服务义务，银行若未采取有效应对措施，

很有可能遭受重大损失。

风险防范对策

随着银行业务规模扩张和提高效率、降低成本等业务需求的增强，部分非核

心业务的外包运作模式呈扩张趋势。对此，银行必须结合风险可控的管理要求，

制定规范的操作办法，平稳有序的开展外包业