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2024年银行业反洗钱培训考试题目答案(纠错

版)

2024年银行业反洗钱培训考试题目答案（纠错版）

一、选择题

1.下列哪项不属于反洗钱（AML）的基本原则？

A.客户尽职调查

B.可疑交易报告

C.风险评估

D.不正当获利的洗钱

正确答案：D

2.可疑交易报告（STR）的提交时限是多久？

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

正确答案：C

3.以下哪个行为可能构成洗钱犯罪？

A.将赃款直接存入自己的银行账户

B.根据法律要求提交STR

C.定期更新客户的KYC资料

D.合法进行跨境资金转移

正确答案：A

4.由于商业原因，您接受了一笔金额较大的现金存款。在此情况下，

您应该？

A.接受并将现金存入客户账户

B.联系洗钱报告官员并提交STR

C.先将现金暂存在保险箱中，再寻求法律意见

D.将现金上交给上级管理层决定处理

正确答案：B

5.下列哪种情况可能触发金融制裁？

A.客户未按时偿还贷款

B.客户发起国际汇款

C.客户持有合法投资资产

D.客户从银行取款

正确答案：B

二、填空题

1.请简要解释什么是“受益所有人”（BeneficialOwner）。

答：受益所有人指的是对于一笔资产或公司股份享有实际所有权或

经济利益的个人或实体。

2.KYC是什么意思？请写出全称。

答：KYC即“了解您的客户”（KnowYourCustomer）。

3.如何识别可疑交易？请提供至少两个例子。

答：可疑交易的识别可通过以下方式进行：

客户与账户活动的非正常行为，如频繁的大额转账-

客户提供虚假身份信息或无法提供合理解释的资金来源-

三、简答题

1.请列举至少三种危害银行系统的洗钱风险，并简要描述其影响。

答：洗钱风险可能对银行系统造成以下危害：

法-律风险：洗钱行为违法，并可能导致银行面临法律处罚和声誉

风险。

金-融风险：洗钱活动可能导致金融市场不稳定，影响国家经济的

发展。

客户信任危机：如银行未能有效应对洗钱风险，客户可能失去对-

银行的信任，导致资金流失。

2.请解释什么是“尽职调查”（DueDiligence），它在反洗钱中的作

用是什么？

答：尽职调查是指银行在与客户开展业务之前收集并验证客户身份、

背景及经济来源的过程。在反洗钱中，尽职调查的作用是确保银行了

解客户的身份及资金来源，并能识别出任何可能的洗钱风险。通过进

行尽职调查，银行可以更好地管理风险，并遵守反洗钱相关法律法规。

四、案例分析

请阅读以下案例，回答问题：

某银行在进行KYC尽职调查过程中，发现一个新客户的账户存在

可疑交易迹象。该客户频繁发起大额汇款，并提供的资金来源解释不

合理。银行员工向AML部门报告该可疑交易，AML部门审核后认为

该交易符合可疑交易定义，并将其报告给当地监管机构。

1.银行如何判断该客户账户存在可疑交易迹象？请提供至少两点分

析。

答：银行可以通过以下方式判断客户账户存在可疑交易迹象：

频繁的-大额汇款：客户频繁进行大额汇款可能与洗钱活动有关。

资金来源解释-不合理：如果客户提供的资金来源解释缺乏合理性

或一致性，可能存在洗钱风险。

2.AML部门在审核可疑交易后，为什么决定将其报告给监管机构？

答：AML部门决定将该可疑交易报告给监管机构是因为该交易符

合可疑交易的定义。根据反洗钱相关法律法规，银行有义务向监管机

构报告可疑交易，以遵守法律要求，并确保洗钱行为得到及时调查和

处理。

以上为2024年