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银保高端客户消费神理浅析---新华保险付春莉高端客户心理浅析付春莉专家讲座第1页

讲师介绍付春莉西安交通大学工商管理硕士国家认证高级理财规划师（CHFP）国家二级心理咨询师职业经历:平安人寿组训、讲师、培训主管新华保险培训部经理、银行保险部经理高端客户心理浅析付春莉专家讲座第2页

银保客户主要特点从数量上:客群庞大从信任感:与银行关系较为亲密从特点上:有理财等需求从资产上:较多高端客户心理浅析付春莉专家讲座第3页

问题高端客户到银行（理财）目标是什么？高端客户心理浅析付春莉专家讲座第4页

海外网6月11日电?6月10日,波士顿咨询企业（BCG）于北京公布必威体育精装版汇报《年全球财富汇报》。汇报显示,全世界百万富豪家庭数量占家庭总数1.1%,高于年0.7%。将百万富翁家庭定义为那些拥有一百万美元流动财富家庭,流动财富包含股票、现金和其它金融投资产品,但不包含房地产、收藏品或奢侈品。中国高端客户现实状况高端客户心理浅析付春莉专家讲座第5页

美国百万富豪家庭数量（710万）和新增百万富豪人数（110万）都最高。中国百万富翁数量位居第二,有237.8万个,几乎比日本124万个高出一倍。依据汇报,全球私人金融财富在年增加了14.6%,总额到达152万亿美元。这一增幅高于年8.7%增加水平。波士顿咨询企业预测,到年,中国私人财富将增加82%到达40万亿美元,依据这一预测,中国有望实现私人财富最大增幅。高端客户心理浅析付春莉专家讲座第6页

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“高净值人群”等相关定义本汇报中“高净值人群”指个人资产600万元以上人群；“亿万资产以上高净值人群”指个人资产1亿元以上人群；“最富有些人群”指在高净值人群中占比10%且资产排名靠前人群。不用这么复杂,简单来说就是“有钱人”高端客户心理浅析付春莉专家讲座第8页

高净值人群风险偏好愈加趋于成熟,希望取得可控风险下中等收益。中国高净值人群风险偏好改变趋势年年高端客户心理浅析付春莉专家讲座第9页

中国高净值人群财富目标展现多元化改变较两年前,中国高净值人群财富目标高度集中在“创造更多财富”和“高品质生活”局面,年高净值人群财富目标已呈多元化趋势,对财富安全、财富传承、儿女教育、个人事业/企业发展等其它财富目标关注程度都有所提升。高端客户心理浅析付春莉专家讲座第10页

厌恶风险第一、关注功效为第二、关心收益第三高端客户心理浅析付春莉专家讲座第11页

财富积累Employee雇员(为人工作者)BusinessOwner企业全部些人(人为己工作者)SelfEmployed自由职业者(为自己工作者)Investor投资者(钱为己工作者)财富盈利模式建立:高端客户心理浅析付春莉专家讲座第12页

财富安全政策风险人身风险市场风险法律风险高端客户心理浅析付春莉专家讲座第13页

【案例一】家族组员之间同企业发生关联交易,个人帐户收取企业往来经营款某老板有二百个商铺租金收入,为了少交税,让不要发票商户将租金支付到女儿银行帐户,共收租金过千万。女婿离婚起诉到法院,要求分割此帐户上千万存款,所引发各种风险高端客户心理浅析付春莉专家讲座第14页

【案例一】家族组员之间同企业发生关联交易,个人帐户收取企业往来经营款某老板有二百个商铺租金收入,为了少交税,让不要发票商户将租金支付到女儿银行帐户,共收租金过千万。女婿离婚起诉到法院,要求分割此帐户上千万存款,所引发各种风险高端客户心理浅析付春莉专家讲座第15页

【案例二】客户背景:行长熟客深圳某著名大型房地产企业财务总监张先生40岁左右，有一个男孩，有两套房曾投保一份重疾保险，中途退保。高端客户心理浅析付春莉专家讲座第16页

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银保渠道是高端客户密集渠道；越来越多高端客户在销售过程中反馈一个声音:财富怎样传承富人有富人烦恼,不要拿我们思维去衡量富人,不要拿些微收益率差异去跟富人探讨。高端客户心理浅析付春莉专家讲座第18页

财富传承是个风险活儿美国布鲁克林家族企业学院研究:70%家族企业没能够传到下一代，80%不能够传到第三代，只有3%家族企业第四代还在经营。香港、台湾跟新加坡控制上市企业家族总共250个，在交班5年以内，家族企业滑坡幅度是60%。也就是每100块钱在交班完以后剩下40块钱。高端客户心理浅析付春莉专家讲座第19页

1、孩子能复制本人创富技能吗2、预防孩子过早拥有财富而败家3、即使给孩子钱，