银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465.pdf

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465.pdf

  1. 1、本文档共13页,可阅读全部内容。
  2. 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465--第1页

银行中高端客户理财规划和资产配置报告

方案

精心整理

张先生理财规划和资产配置报告书

一、客户投资需求分析

1.1客户基本信息

在我行OCRM系统中,我名下有一位客户在近期接触过

程中,表示想要进行系统的资产配置规划,经过整理以往的互

动记录,该客户基本信息如下:

1)基本信息

XXX,今年48岁,已婚,为当地某高校的副教授,有一

正在读大学的女儿,其配偶信息不知晓,未听其谈论过。

2)资产状况

XXX在我行现有的资产配置比较简单,仅分为活期存款

及定期存款,经过前期的交流得知XXX家庭名下有房产两套,

无按揭,在他行的资产也皆为活期或定期存款(或类似产品,

例如大额存单),具体如下表。

资产负债表:

金融资产房地产贷款及负债总资产净资产

1,400,0002,200,0003,600,0003,400,000

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465--第1页

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465--第2页

其中活期存款5万余元,用于一样平常开销,其余134万

余元皆为定期存款,限期从6个月至5年期不等。

收支信息表:

估计年收入年支出年还款额年储蓄额

120,,,000

其一样平常开销主要为住宅的水电煤、衣食行及女儿在校

期间的学杂费糊口费,还有一些人际交往中的人情往来。

3)未来打算

XXX计划女儿在大学毕业后出国深造,同时自己和配偶

年龄渐长,想要购买一些保险,为以后做准备,万一出现意外

或者得重病,可以减少女儿的压力。

1.2客户资产分析

根据XXX的资产负债表及收支信息表可知XXX家庭的

财务指标表如下:

储蓄率金融资产率负债率

58.33%41.18%0.00%

由此可知,XXX家庭属于中等支出较高储蓄率,较高资

产较低投资率。其理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄

额,投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率,而不是简单范

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465--第2页

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案88465--第3页

围于存款。根据XXX以往的投资气及风险测评可知,XXX为

稳健型甚至是偏守旧型的客户。

2、宏观经济与市场分析

精心整理

精心整理

2.1宏观经济分析

2016年至今,中国股市暴涨暴跌,多少财富灰飞烟灭;

2016年至今,1、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前

例的大分化,冰火两重天;2016年至今,我国经济下行明

显,中小企业资金紧张,制造业一片冷落,债务违约不断拉响

警报;2016年至今,P2P融资平台不断迸发跑路、被查等风

险,2016年对于P2P来说多是风险迸发的一年;2016年至今,

XXX5次降息、6次降准,低利率时代已然降临,伴随着货币

宽松,资产荒降临;2016年至今,人民币忽然大幅贬值,

货币流出压力大增,资产泡沫面临破灭风险

从全球来看,2016年至今,XXX加息周期开启,经济开

文档评论(0)

ex1688 + 关注
实名认证
内容提供者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档