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互联网金融时代商业银行的营销有效策略

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戴瑶

摘要商业银行需要融合互联网模式开拓新的发展道路已经是不可逆转的事实，这就要求商业银行在互联网金融时代建立有效的新型营销模式，提升自身的市场竞争力，加快商业银行在互联网金融时代的发展脚步。

关键词互联网金融;商业银行;营销策略;创新模式

引言：

通过网络平台借助互联网技术实现金融企业的一系列产品服务被称为互联网金融，比如P2P网络借贷、众筹融资中介、第三方支付等。互联网金融因其便利性在现代社会中得到迅速的发展，不仅使得传统商业银行的利润逐渐减少，还因其营销模式的创新发展对传统模式的商业银行造成巨大影响，促使商业银行传统金融体系的改革和创新脚步逐渐加快。随着科技互联网的发展，新的理财和支付方式层出不穷，新的营销模式在互联网金融领域的出现，互联网金融体系的不断创新加快了我国金融市场的发展。方便快捷的互联网金融模式冲击着传统的商业银行模式，这种冲击本质上是由营销策略的创新变革引发的。因此商业银行想要在互联网金融的冲击下在金融市场保持稳固的地位，就要探索出一条适合商业银行发展的有效营销策略。

一、互联网金融影响商业银行的因素

1、弱化银行作为中介的支付作用

第三方支付平台逐渐兴起有赖于现代电子商务的迅速发展，这些更加便捷的支付方式迅速在市场上占据了较大的份额，对传统商业银行的发展造成了影响。目前使用第三方支付平台进行交易的数据根据相关数据统计已经占据总交易金额的30%，而随着微信和支付宝的多样化发展，相关支付平台的覆盖范围还在持续扩大。虽然商业银行还掌握着大金额的交易渠道，但是小额支付已经开始逐渐与银行系统分离，这样就使得银行的资源来源在逐渐减少，弱化了银行中介的支付作用。

2、影响银行重点盈利模式

传统商业银行获取利润的主要途径就是在贷款和存款的运营中产生的利差，第三方理财平台在互联网金融时代下会对传统商业银行低息揽储的模式上造成不小的冲击，不仅会使银行流失一部分客户和存款，还会有许多中小企业因为网络借贷的特性而被吸引，转向网络平台进行贷款，让互联网金融平台占据的市场份额越来越大。银行中的一些业务也逐渐被互联网金融平台取代，削弱银行的盈利，影响银行的长期发展。

3、银行传统服务体系被打破

互联网企业利用大数据的优势可以通过对客户的分析和定向推广而不断的获取和累计新的客户，可以更加便捷的掌握顧客信贷的风险，改变了传统银行的风险控制模式，增加了业务规模。互联网平台通过线上管理来操作客户的信贷申请、审批和贷款流程，大大降低成本的同时办事效率也有明显的提升。同时互联网金融在收集客户信息同时还更加注重客户的体验感，收集客户的需求和喜好，根据他们的需求为他们定制个性化的一站式金融服务，打造出更加全面体验感更好的服务体系。

4、优化银行资源配置

互联网企业通过网络商务渠道收集的顾客信息可以帮助他们建立属于他们的信息资源库，利用大数据的技术挖掘和分析数据，再通过大数据匹配到合适的客户群体，让服务变得更加便捷。商业银行就需要借助互联网金融企业这样的模式，健全自身的客户信息和信用评估系统，通过网络匹配来实现金融产品的供应，让银行的运营成本和人工成本大大降低，更好的优化银行方面的资源配置。

5、拓展商业银行的业务渠道

互联网金融企业通过为中小型企业提供定制化的服务，提高客户的服务体验感，逐渐占据市场份额。根据客户的需求为他们设计更具个性化的产品，满足客户的多种需求，拓宽了业务服务的渠道。现代商业银行为了提升服务的效率拓展业务渠道，也可以运用互联网金融模式为中小型及微型企业服务，实现商业银行的网络化发展。

二、商业银行营销存在的问题

1、恶劣的市场竞争环境

我国发展互联网商业银行的首要任务就是建立健全我国相关的法律法规，国外一些发达国家已经就商业银行的发展制定了较为详细的法律法规，虽然我国在互联网金融方面的法律法规也在逐步的完善，但是还是需要加快脚步，将商业银行与互联网相结合。随着互联网金融逐渐拉大与传统商业银行的差距，市场竞争越来越激烈，互联网金融领域市场占有率增加，随之出现的问题也逐渐增多，市场竞争环境也越来越恶劣。

2、商业银行产品创新不足

商业银行要想增强在市场中的竞争力就要加强产品的创新，只有不断开发出新的产品才能在市场中保持一定的占有率。与互联网企业相比商业银行在互联网金融时代下的产品创新相对滞后，一是因为各个商业银行间的同质化产品较多，相同的产品种类和功能让消费者在选择时倾向性较小，另一方面是商业银行的营销模式也大体相同，缺乏创新的营销模式对客户的吸引力不足;还有就是无法满足客户定制化的要求，商业银行的产品更多是满足大众化的需求，但是随着人们生活水平的不断提升，对定制化产品的要求也越来越高;更加重要的是，商业银行在分析和收集客户信息时，还在使用传统的手段，没有深入了解客户