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资产业务授信档案管理办法

第一章总则

第一条为加强资产业务授信档案管理，规范授信档案归集流程和标准，明确管理责任，确保档案完

整和安全，建立和完善授信档案管理体系，特制定本办法。

第二条本办法所称的授信业务档案是指在办理和管理授信客户授信业务过程中形成的，记录和反映

授信业务的重要文件和凭据，主要由相关合同（契约）及凭证、客户基本资料、授信业务资料、贷后

管理资料等组成。授信业务档案要能够反映客户从申请授信、调查、审查审批、放款、支付、回收、

至结清授信的全部业务过程。

第三条本办法适用于我司各类资产业务的授信档案管理。

第二章部门分工和岗位职责

第四条授信档案管理的部门分工与岗位职责如下：

（一）授信经营部门：负责对授信资料、放款资料、贷后管理资料进行收集，并按相关的档案目录

进行整理，及时移交相应岗位；授信资料、放款资料移交至评审中心授信审查人（本笔授信审查人）、

贷后管理资料移交至贷后管理监督岗。经营单位对移交授信档案的真实性、完整性、有效性负责。

（二）评审中心：负责审核授信资料，整理后移交至风险管理部档案管理人员装订、打码，入库保

管。

授信审查岗负责审核经营单位移交的授信资料，收集授信审查审批过程中形成的内部资料（审查、

审批、项目评审环节形成的授信资料须为原件资料归档）；收集放款审查审批过程中形成的内部资料，

并进行整理，整理完毕后移交至风险管理部发标审核岗。

（三）风险管理部：

1、贷后管理监督岗负责审核经营单位移交的贷后管理资料，收集现场检查和非现场检查过程中形成

的内部资料，并进行整理，整理完毕后移交至档案管理人员进行装订、打码和入库。

2、放款审核岗完成发标审核后，将全套放款资料移交至档案管理人员进行装订、打码和入库。

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3、档案管理岗负责接收授信资料、放款资料、贷后管理资料，根据目录进行排序、装订、打码、登

记、立卷、编制目录以及归档保管。档案管理岗负责建立档案登记台账，分别对一级档案和二级档案

入库进行登记，定期进行帐实核对，确保档案的完整及安全，并做好必威体育官网网址工作。

（四）财务部：财务部门负责一级档案中的保证金、视同现金的押品、有价证券、股权和应收账款

（应收商业票据）的实物保管。

第三章授信档案的分类

第五条授信档案根据授信业务所处状态可分为现行档案、库存档案。现行档案即债权尚未结清或授

信额度未到期的授信业务档案，库存档案即债权结清或授信额度已到期且债权余额为零的授信业务档

案。

第六条授信档案根据档案的重要程度分为：一级授信档案、二级授信档案。

（一）“一级授信档案“是指：

1、保证金。

2、视同现金的押品。如：存单、银行本票、银行汇票、商业汇票、支票、贵金属、国家债券等。

3、不动产、动产、货权等所有权证书或权利证明文件。如：房地产权证、土地使用权证、不动产权

证、房屋他项权利证、机动车登记证书、提单、仓单等。

4、无形资产权利证明。如：专利权、商标权、著作权、专营权、经营权、收费权、有价营运牌照等

权利证书。

5、有价证券、股权和应收账款（应收商业票据）。既包括存在有合法公开交易市场、定价市场化、

流通性与变现能力较强的有价证券，包括国内金融债券、企业债券、股票、基金等；也包括不存在公

开交易市场，难以体现公允价值的有价证券、股权（股份）和应收账款（应收商业票据）等。

（二）“二级授信档案“是指在各个授信管理环节和流程中形成的记录和凭证，以及涉及债权履行

的协议和相关凭证。包括上报授信业务时经办部门提供的客户基本资料；授信调查评审报告、审批批

复材料；合同（协议）文本；放款资料；支付材料；“一级档案”的复印件；授信风险评级和监测预

警资料；贷后管理资料、授信业务结清资料等。

第七条根据授信业务所处阶段，对授信档案分类为授信资料档案、放款资料档案、贷后管理资料档

案。

（一）授信资料档案：主要包括授信调查、审查审批阶段收集的申请资料、财务资料、文件、凭证、

调查报告、审查审批报告等形成的档案。

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