- 1、本文档共11页,可阅读全部内容。
- 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
- 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
- 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
银行集团客户授信业务管理办法(试行)模版--第1页
xxx村镇银行集团客户授信业务管理办法(试行)
第一章总则
第一条为进一步推动我行集团客户统一营销和统一授信管理,
防范集团客户授信风险,根据《商业银行集团客户授信业务风险管
理指引》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授权
授信管理暂行办法》和本行相关规定,制定本办法。
第二条本办法所称集团客户是具有以下特征之一的企事业法
人客户群(含除商业银行外的其他金融机构):
(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法
人或被其他企事业法人控制的。
(二)共同被第三方企事业法人所控制的。
(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭
成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同
直接控制或间接控制的,或者关系密切的家庭成员分别直接或间接
控制的。
(四)存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产或
利润,本行认为应视同集团客户进行授信管理的。
(五)对部分关联关系隐性化、关联连带风险明显的关联整体,根
据实质重于形式原则,纳入集团客户授信范围。实质上受同一人(法
人或自然人)控制的关联整体必须按集团客户进行统一授信管理。
银行集团客户授信业务管理办法(试行)模版--第1页
银行集团客户授信业务管理办法(试行)模版--第2页
(六)对共同被具有行业管理属性又兼有经营职能的国家授权
投资机构、国家控股公司以及省级(含)以上政府出资设立的投资
性公司(国有资产经营公司)控制的客户,若财务、经营决策独立
性强,关联连带风险不明显,可不列入集团客户授信业务管理范围。
第三条本办法所称的集团客户统一授信是指本行在对集团客
户的资信情况及授信风险进行综合评估的基础上,按照一定标准和
程序确定集团客户授信额度(指授信敞口额度,下同),并加以集
中统一控制的信用风险管理过程。
第四条本办法所称的集团客户授信业务风险是指对集团客
户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度,或集团客户经营不
善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间
不按公允价格原则转移资产或利润等情况,导致本行不能按时收回
贷款本金及利息,或给本行带来其他损失的可能性。
第五条总行市场发展部是我行集团客户管理的牵头组织部门,
负责全行集团客户的营销组织推动工作;总行市场发展部可通过集
中认定,确定集团客户的主协办行,并及时向全行公示;在经营过
程中,有关经营机构和管理部门如发现需要对客户名单进行调整的,
总行市场发展部可根据实际情况进行动态调整,并向全行公示。
总行信贷管理部门负责集团客户的风险管理。
各主、协办机构负责集团客户管理的具体实施。
第二章集团客户授信原则及要求
银行集团客户授信业务管理办法(试行)模版--第2页
银行集团客户授信业务管理办法(试行)模版--第3页
第六条对集团客户授信要以整体风险判断为基础,并须遵循
以下原则:
(一)统一原则。对集团客户实行统一授信管理,涉及主办行、
协办行的由主办行统一上报授信方案,由总行审批,主办行统一进
行风险控制,协办行必须密切配合。
(二)适度原则。根据集团客户授信整体风险和本行自身风险
承担能力,对集团客户核定授信额度要相对合理,防止集中风险。
(三)实体授信原则。对集团客户的授信业务要选择集团内发
展前景好、经营现金流稳定、有核心经营资产的实体法人作为授信
对象。如集团母公司仅是无实质性生产经营的控股实体,原则上不
办理具体授信
文档评论(0)