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银行信贷管理系统应用管理办法

第一条为确保本行信贷管理系统正常运行，对系统的运行

管理、规范操作、正常维护等依据相关制度特制定本办法。

第二条信贷管理系统是我行为提高信贷管理质量、规范业

务流程、落实信贷政策、体现信贷制度的具体应用，实现了信

贷业务全行统一，覆盖了信贷客户管理、客户评级、客户授信、

信贷业务审批、信贷业务实施、贷后管理、信贷统计分析等功

能。

第三条信贷管理系统是银行实现信贷管理电子化的主要载

体，信贷管理系统为全行信贷业务提供全流程网上作业，是我

行实施信贷信息处理及信贷风险管理的基础操作平台，是为上

报系统提供数据源的重要环节。

第四条信贷管理系统从业务角度对信贷业务实行操作控制

和规范，信贷业务办理需要经过的环节和办理人员应履行的尽

职责任执行相关信贷规章制度，制度禁止的业务不得在系统中

实施，信贷业务实施全流程网上作业后，信贷业务内部处理信

息以系统记录信息为准，除保留客户提供和从外部取得的档案

材料外，逐步取消审批、用信管理、贷后管理等业务环节中的

纸质内部材料，系统记录信息与原纸质文本记录信息具有同等

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效力，商行内、外各种检查和考核涉及此类业务信息的，以系

统记录的信息为准（纸质资料的取消已总行通知为准）。

第五条所有信贷人员均需按照实际业务的职责分工以本人

操作员代码登录系统进行相应操作，对本人录入或上传的信贷

业务信息（含附件材料信息）负责。信贷系统中各信贷部门职

责、信贷业务主负责人与经办人的责任界定以有关信贷规章制

度规定为准，系统中的操作记录为责任界定的信息依据。

第六条为保证全行应用信贷管理系统顺畅运营，信贷从业

人员要满足从业的基本技能，必须有我行认定的上岗资格方能

操作系统，各级支行要加强对信贷人员的操作培训。建立信贷

制度建设与系统研发良性互动、协调推进的机制。所有信贷相

关业务的变更与制定，均要

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考虑与信贷管理系统的互动处理，确保信贷管理系统能够

按照相关制度变更要求同步升级改造。相关的报送系统应逐步

与信贷管理系统实现对接，相关的管理系统亦要逐步与信贷管

理系统建立互通讯关系，保证我行数据的标准化。

第七条信贷管理系统根据业务发展实际和管理要求变化及

时进行优化升级，本办法仅规定信贷业务应用期的基本操作流

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程和管理要求，详细操作说明通过《信贷管理系统操作手册》

及具体文件体现。第二章部门分工及其职责

第八条信贷管理系统由总行统一组织开发，按照总、分行

分别负责运营管理，应用实行分级管理制度。

XXX牵头负责信贷管理系统升级需求编制工作，总行公

司业务部、个人业务部、小企业服务部、计划财务部、风险控

制委员会、会计核算部、微贷中心等相关业务部门，按照业务

分工参与需求编制。银行科技开发部作为信贷管理系统开发的

具体实施部门，负责按照牵头部门的业务需求进行技术实施以

及技术维护。第十条设立信贷系统运行主管（由授信管理部指

定专人），全面负责有关信贷系统及外围系统（征信系统、客

户风险预警系统等）的日常运行、维护、管理、系统培训、升

级改造等工作，其主要职责应包括信贷系统的业务参数设置、

电子档案的管理、统计报表的生成关系配置、数据字典的维护、

上报标准的版本更新、新产品在信贷系统中的实施、数据源质