银行个人贷款管理办法.pdfVIP

银行个人贷款管理办法--第1页

银行个人贷款管理办法

ⅩⅩ银行个人贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范全行个人贷款业务的管理和操作，完善内控

制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民

共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法中的个人贷款（以下简称贷款）是指向符合

我行贷款条件的自然人发放的，用于借款人及其家庭消费、生

产经营等用途的人民币贷款。

本办法中的特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有

的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人

理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质

押发放的个人贷款业务。除上述外的其他贷款业务称为一般贷

款业务。

第三条贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款

审查审批、贷款发放、贷后管理等环节。

第四条贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，

遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益

性和流动性的原则。

银行个人贷款管理办法--第1页

银行个人贷款管理办法--第2页

第五条单个客户贷款实行最高额度管理。采用循环贷款授

信的，在授信额度和期限内可循环使用贷款。采用自助方式放

款的，在设定期限和额度范围内可自助循环发放贷款。

第六条经营机构负责存款营销、受理、调查、放款审核、

收贷收息、贷后搜检保护等。业务管理部门负责营销管理、客

户司理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。信用风险管

理部门负责存款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理

的监督与预警、资产保全、信贷体系管理等。

第七条为鼓励信贷业务产品创新，分行在本办法规定范围

内，可开展贷款业务的组合和创新，报总行批准后实施。

第二章存款种类

第八条存款按用途分类，分为个人消费性存款和个人经营

性存款。

个人消费性贷款，指我行发放的借款人及其家庭用于购房、

购车、购买大额消费品、装修、旅游、医疗、教育助学及其他

消费性支出的个人贷款业务。

个人经营性存款，指我行发放的个人及其家庭用于生产、

经营的个人存款业务。

第九条存款按存款期限不同，分为短期存款、中期存款和

长期存款。

银行个人贷款管理办法--第2页

银行个人贷款管理办法--第3页

短期贷款，系指贷款期限在1年（含）以内的贷款。

中期存款，系指存款期限在1年以上、5年（含）以下的

存款。

长期贷款，系指贷款期限在5年以上的贷款。

第十条存款按担保方式不同，分为典质存款、质押存款、

保证存款和信用存款。

典质存款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的典质

方式，以吻合我行规定的借款人或第三人的财产作为典质物发

放的存款。

质押存款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押

方式，以吻合我行规定的借款人或第三人的动产或权利作为质

物发放的存款。

保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证

方式，由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，承担连带责任

发放的贷款。

信用贷款，系指仅依据借款人的信用状况发放的贷款。

第十一条贷款按发放的渠道不同，分为柜台贷款和自助贷

款。

银行个人贷款管理办法--第3页

银行个人贷款管理办法--第4页

柜台贷款，系指贷款的发放由我行