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前言

网络银行InternetBank是指设在Internet上的金融站点,他没有银行大厅,没有营业

网点,只需通过与Internet连接的计算机进入站点就能够在任何地方24小时进行银行各项

业务的一种金融机构,又被称作“虚拟银行VirtualBank.一般意义上的网络银行包括三个

要素：一是需要具备Internet或其它电子通讯网络,二是基于电子通讯的金融服务提供者,

三是基于电子通讯的金融消费者.

这种全新的为客户服务的方式,可以使客户不受地理、时空的限制,只要能上网,就能

够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产,了解各种信息及享受到银行的各

种服务.在未来不太长的时期内,网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的

主要经营手段,这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战.

网络银行优势明显,一是能极大地降低经营服务成本,创造巨大的利润空间；二是业务

开展不受时间地域限制,可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网“点击”,节

省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快,减少在途资金损失.

本文就网络银行与传统银行的区别和网络银行对传统银行的影响进行了试论

试论网络银行和传统银行的异同

自1995年美国诞生世界第一家网络银行——安全第一网络银行以来,网络银行正以前

所未有的速度在世界范围内迅猛发展.作为传统金融业与高科技产业相结合的产物,网络银

行已成为网络经济时代金融业发展的必然选择.发达国家银行都将发展网络银行作为迎接

挑战、参与竞争、取得竞争优势的重要战略.本文对网络银行和传统银行进行了多方面的

对比,确定网络银行与传统银行的异同及优越性.

§1网络银行的特点

网上银行提供了一种全新的金融业务模式,具有以下几个不同于传统银行的特点.

1.1虚拟性

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网上银行的虚拟性主要体现在网上银行经营地点和经营业务,以及经营过程逐步虚拟

化.经营地点虚拟性表现为网上银行没有实体的营业厅和网点,仅仅只有虚拟化的地址,即

网址.经营业务的虚拟化是指网上银行经营的金融产品和金融业务大多属于电子货币、数

字货币和网络服务,且其产品没有具体的实物形态.而经营过程虚拟化是指网络银行经营的

过程全部通过数字指令实现.

1.2超地域、时间性

网上银行的虚拟性直接导致其能够具有全天营业、不限地域和多服务手段的特征.网

上银行的客户可以在任何时间、任何地点,通过各种数字手段使用银行提供的金融服务,使

得办理银行业务变得更加便利、快捷,同时银行也能更好地满足客户的需求.中国银行的企

业网上银行在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上,能为客户提供实时高

效、覆盖全国、7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务.

1.3创新性

创新性即技术创新与制度创新、产品创新的紧密结合.网上银行本身是随着网络这一

新技术而产生的,因此其自身就要求不断进行技术创新和吸收新技术.同时网络技术的应用

直接改变了银行的经营和服务方式,这就要求必须对银行旧的管理方式和理念进行调整和

改革,从组织机构和管理制度上进行创新.随着网络技术的不断创新,以及客户对银行的服

务手段和产品需求不断变化,也产生了对新产品开发的动力和压力.

1.4服务的广域覆盖性

通过网络技术,网上银行能够将银行、证券、保险等不同种类的金融服务集中在一起,

使后台为分业经营的金融机构可以表现为一个整体,从而增加对客户需求的满足程度和满

足面,有利于营销新客户和留住老客户.利用网上银行这个渠道,整合银行的资金、信息、

客户群等方面的优势,配套提供证券、保险等其他金融服务,将使银行由原来单一的存贷款

中心和结算中心演变为无所不能的“金融超市”.

1.5服务的便捷性和高效性

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由于网上银行大量采用自动处理交易,因此其服务具有高速和高效的特性.客户可以在

提交交易指令后立即得知交易结果,大大提高了效率.网上银行可以同时处理成千上万笔交

易,且错误率极低.网络的快捷性使得网上银行可以通过互联网向