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互联网金融监管的必要性与核心原则研究

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李丽

摘要：随着互联网的不断发展，互联网金融正在悄然兴起。网上银行以及手机银行都属于互联网金融范围，可以说互联网金融的出现，为人们日常生活带来诸多便利。但互联网金融属于新兴行业，因此，在监管方面也会存在一些问题，这些问题不但会影响用户账户安全，也会扰乱金融市场秩序。如何科学合理地监管互联网金融已成为目前社会重点关注话题。根据实践证明，只有加强互联网金融监管，才能促进相关金融的规范性使其合理运转，从而为用户提供更安全的服务体验。首先，本文从介绍互联网金融开始;其次，讲述互联网金融监管的必要性;最后，阐述互联网金融监管的核心原则，希望可以为互联网金融监管提供建议，从而有效加强和规范互联网金融行业，促进金融行业的积极发展。

关键词：互联网金融监管必要性核心原则

一、引言

互联网金融发展迅猛，也在一定程度促进我国经济发展。但互联网金融存在的问题也不容忽视。很多不法分子会利用互联网进行非法集资，因此，如何对互联网金融进行有效监管，从技术、法律、金融等层面出发，构建完善的监管体系，有效规范互联网金融行業，从而促进互联网金融规范发展，是首要问题。

二、互联网金融简介

（一）概念

目前，互联网金融的概念并没有准确说法，但多数学者认为，互联网金融就是利用网络开展的金融活动和金融服务。通过互联网开展金融活动不但能简化用户操作流程，也能为用户带来更便捷的服务体验。同时，大数据系统和云计算系统也能为互联网金融提供一定的安全保障。因此，借助网络开展金融活动和金融服务都属于互联网金融行业范畴，这其中包含网络银行和互联网支付行业。由此可见，互联网金融不仅属于金融行业，还包含很多服务行业，它将各个行业紧密联系在一起，形成具有规模的互联网金融体系。

（二）特点

1.金融排斥较小交易信息也相对透明。所谓金融排斥，是指传统金融行业会对低收入以及失业等人群进行筛选。例如，很多小微企业的发展前景十分乐观，但贷款却十分困难，而一些常年亏损的国企，却有很多渠道获取贷款。但在互联网金融中，却存在一些专门向小微企业提供服务的金融公司，这也说明互联网金融更针对客户实际需求。同时，传统金融机构想要获取相关企业信息，一般需要耗费大量人力、物力，有的金融机构会与专业的第三方调查团队进行长期合作。而互联网金融直接在网络进行交易，因此，相关痕迹一目了然。同时，金融机构可根据企业的以往状态，评估其借贷风险，也可将恶意违约的企业纳入黑名单，从而起到警示作用。

2.金融活动具有一定匿名性，其相关投资行为不需要中介干预。随着互联网逐渐普及，移动终端设备数量也越来越多，用户可根据个人需要，在任意移动终端设备上进行交易，这使得交易双方相互了解不多。虽然有很多互联网金融会要求实名认证，但实名认证的真实性无法得到有效保障，而且对用户的交易动机也无法进行具体识别，一些不法分子会利用这一特点进行牟利。

3.不受时间和地点的限制。互联网金融是在网络上进行交易，因此，相关参与者不受时间和地点的限制，只要有互联网便能进行交易。这在一定程度上打破时间和地点限制，却导致互联网金融存在信息爆炸问题，很多无效的金融信息会以爆炸性的方式存在，扰乱用户安宁。但用户可以根据个人需要，屏蔽或是拒收一些相关金融信息，这也在一定程度上解决了信息爆炸问题。

（三）模式

互联网金融的展开模式有很多，但笔者通过归纳总结发现，主要有五点：首先，互联网有第三方支付平台和服务平台，第三方支付平台是指第三方机构与银行进行签约，从而加强银行用户和第三方机构的联系，用户可以通过第三方服务软件进行支付。例如，微信、支付宝等都属于第三方支付代表。第三方服务平台与第三方支付平台有所不同，服务平台中会有很多金融产品供用户选择。同时，第三方服务平台会对现有的金融产品进行搜集，并进行分析和发布，方便用户选择。

其次，网贷也属于互联网金融的模式之一，p2p网贷便属于第三方借款机构，第三方平台会匹配用户和借款方，从而为用户提供相关贷款资金，产生民间借贷关系。但第三方借款机构有的只是单纯的信息发布平台，有的也会参与借贷，因此，服务形式和服务体系虽有所不同，但都是利用互联网进行资金流通。

第三，互联网也存在大数据金融，大数据金融是指通过大数据系统对专业金融信息进行收集和研究，从而分析不同的金融产品。

第四，单独个体还可通过互联网发起众筹，从而获取公众资金，这也属于互联网融资模式。虽然互联网众筹单笔数额较小，但整体投资群体数量众多，这也使得最终的融资资金十分可观。

最后，信息化金融机构是利用互联网开展相关金融活动和金融流程。例如网上银行、移动支付，都在此范畴内。

三、互联网金融监管的必要性

我国正逐渐开始加强对金融市场的监管，并对监管金融市场的必要性进行广泛探讨。并根据探讨总结出互联网金融健康发展的要素