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互联网金融模式研究

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吕雪

摘要：国家社会经济水平的不断提升，推动了互联网金融的进一步发展，互联网金融已是现代化经济社会发展中必不可少的内容，其间在线支付、大数据、云计算等类网络服务模式均是基于互联网金融而发展的。互联网金融支付便捷、应用方便、节约时间，这于传统金融模式形成了十分鲜明的对比，亦打破了传统金融的发展模式，互联网的持续发展使得全球金融模式竞争格局产生了极大的变化。本文探讨了互联网金融模式，并提出了实用性应用措施，为互联网金融模式的进一步发展有极大的推动作用。

关键词：互联网金融；模式；发展

互联网金融的飞速发展推动了金融市场的进一步发展，而着眼于金融行业而言，互联网金融模式发展中蕴含着极大的商机与财富，但此类互联网金融模式的发展使得传统金融模式面临巨大的挑战，亦使得世界金融格局产生了极大的变化。且新型金融模式拉动了社会经济的进一步发展，互联网金融为企业融资等方面问题提供了良好的处理方式，更是为金融发展提供了良好的平台。互联网金融的发展应进行相应的监督与管理，因此探讨互联网金融模式对金融行业的可持续发展有着极大现实意义。

一、互联网金融模式概述

互联网金融属于新型金融模式，其属于互联网与金融的结合而产生的，采用现代化互联网技术与在线支付功能及通信技术而产生的金融模式。现代化互联网金融模式均是基于互联网、在想支付、有哪些信誉好的足球投注网站引擎等类技术而发展的，其有效处理了市场信息不能共享的问题，这使得我国金融市场极具实效性。采用互联网交易方的资金安全问题应强调风险承担的降低，其间各种金融产品的审阅与交易均是基于在线支付而完成的，此类交易方式有效降低了各种交易成本，同时亦避免了相关因素的影响。

二、我国的互联网金融模式发展中存在的问题

1.缺乏外部监管法律

2013年的余额宝、理财通、众筹平台等类新型互联网金融产品持续推出，这时的互联网金融则是年度热门话题。不过其间互联网金融产品发展中的监管风险非常大，监督管理问题亦是目前互联网金融最为重要的问题。现阶段国内缺乏规范的互联网金融监管制度及其法律，客户于互联网金融上投资时，个人权益得不到保证，并且这种情况日益严重。

2.缺乏风险控制力度

金融行业是高风险行业，且加上互联网和金融业的融合，风险会比传统金融风险更大。我国互联网金融飞速发展，不过其缺乏严格健全的风险控制体系，这使得互联网金融风险控制力度缺失。着眼于传统金融机构而言，国内互联网金融风险控制策略各个方面都缺乏支撑基础，许多平台并不具备互联网金融的特点，从而对风险控制造成了极大威胁，最终导致互联网金融发展中的许多问题未能严格控制。

3.信息安全问题严重

互联网金融发展离不开大量的数据，通常均是全面分析各种数据，以此方式来了解客户的个人资料，以分析大量数据来掌握客户的个人信息，这样才能为客户提供更适宜的服务，不过其数据库极易泄露和窃取，亦或者是被篡改。加上互联网金融虚拟化程度极高，服务工作更是跨领域的，这时的互联网金融信息安全保障力度严重缺失，且针对合理的体系建设不完善。相关人员应全面分析信息安全和网络空间安全工作中存在的各方面问题，以此更好的克服其间存在的各种困难。

4.缺乏健全的信用体系

随着互联网金融的进一步发展，信用环境不仅仅强调线下信用环境。国内信用环境并不规范，且其间极易出现各种违约问题，这严重制约了互联网金融也的进一步发展。比如国内央行的发展，其征信系统始终是采用传统金融机构，而此类机构应用程度低。且随着互联网金融业的飞速发展，其征信系统却没有和央行征信体系合理对接，导致企业没有适当的信息交换机制，其间大量信息资源根本不能共享。相关人员应全面分析其信用体系，积极寻找其间存在的各种不足之处，针对其问题找出针对性处理措施，这样才能有效确保互联网金融业的有序发展。

三、应对互联网金融模式的有效对策

1.加强监管责任的明确

相关部门应严格明确监管责任，且及时出台针对性法律法规，于各个部门中建立相对应的金融协调保护机制，确保其间各项工作有效协调，管理到位。国内要全面分析互联网金融业的实际发展情况，并严格明确相关企业的业务监管；不断颁布相应的监管办法，逐渐明确其间各方面监管责任。加上互联网金融业的飞速发展，监管责任亦应作出相对应的调整，从而更好的完善监管机制。政府应为此出台相应的法律法规，确保互联网金融监管工作是有法可依的，使其有张可循。

2.加强互联网金融行业自律性

互联网金融业的自律性强弱与其监督管理效果息息相关，与该行业的可持续发展密不可分，政府应看到此项工作的重要性，全面分析其间各类因素，以针对性措施加强互联网金融行业的自律性，从而更好的确保该行业有序发展，且以此加强互联网金融行业的透明度，保证在互联网金融行业各项工作的开展过程中，都是采用科学合理的方式，这样才能保证其整体工作科学、有序性。比如说：对于一个