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个人贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范本行个人贷款业务，加强个人贷款业务审慎经营管理，

促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》

《中华人民共和国商业银行法》《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，

制定本办法。

第二条本办法所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的

用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第三条本行个人贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚

信的原则。

第二章部门职责

第四条业务部门职责

一、负责开展市场调研工作，开发适合本行客户的个人贷款产品；

二、负责客户的营销及维护；

三、负责对个人贷款业务进行尽职调查，并出具调查意见；

四、负责收集个人贷款业务需要的材料，并核实材料真实性、准确性、

完整性；

五、根据借款人收入偿债比例控制机制，结合借款人的综合资信情况，

出具贷款金额和期限的意见；

六、作为风险防控第一道防线，负责进行贷后管理及逾期催收；

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七、在授权范围内负责对个人贷款业务进行调查审批。

第五条授信审批部职责

一、负责制订和修订个人贷款管理办法，并根据法律法规、监管规定

及市场变化适时修订、完善；

二、负责评估借款人的风险状况和负债状况，并根据市场变化适时修

订、完善；

三、负责对业务部门提交的个人贷款申请材料等进行审查审批。

第六条其他部门职责

一、计划财务部负责根据行内定价标准及流程，审定产品的利率定价；

二、法律合规部负责相关个人贷款产品和制度、合作协议、借款合同

等进行法律合规审查；

三、客服中心负责提供产品的咨询、意见、建议和投诉等客户服务；

四、信息科技部负责提供新产品需要的科技资源，配合提供业务及风

险管理部门日常监控中的报表数据，负责维护信息系统安全运行及网络安

全；

五、风险管理部负责参与产品的风险评估，并出具风险政策、偏好、

限额等风险意见；负责不良资产的处置工作；

六、风险管理部及授信审批部负责根据重大经济形势变化、资产质量

表现，对贷款风控环节进行评价分析，及时、有针对性地调整风险政策及

风险策略，加强相关贷款的管理。

第三章业务办理流程

第七条客户基本准入条件

一、应具备完全民事行为能力，且必须年龄为18周岁（含）至60

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周岁（含）之间的中华人民共和国公民；

二、持有效二代身份证，且申请时间距证件到期日超30天；

三、非本行关联人、内部人及本行员工；

四、人行征信记录或其他信用记录满足要求，以下情况不予准入：

（一）贷款、贷记卡、准贷记卡状态为止付、冻结、呆账、担保物不

足、司法追偿；

（二）个人名下或对外担保贷款五级分类状态显示为次级、可疑、损

失；

（三）最近24个月内存在强制执行记录的，以“立案时间”为准；

（四）人行征信信用查询次数超限；

（五）人行征信、外部征信认定为高风险多头共债客户；

（六）人