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河南省农村数字普惠金融的开展现状及

对策分析

摘要：当前，数字普惠金融的发展已经逐渐被全世界所认可。与传统的普惠

金融相对比，数字普惠金融具有覆盖面大，服务水平高，成本低等优点，但与此

同时，数字普惠金融存在着一定的风险和挑战。近年来我国数字普惠金融不仅受

政府重视，而且广受民间认可，数字普惠金融的发展得到了迅速的提升，但数字

普惠金融的发展存在着地域性，不平衡性等问题。河南省作为我国主要的农业大

省，河南省农村普惠金融的发展的研究也具有一定的意义。当前，河南省农村普

惠金融存在着普惠金融开展力度不深，普惠金融开展不平衡，普惠金融产品不合

理等问题；根据普惠金融存在的问题找出其主要原因并提出相应的对策，其主要

对策是：加大农村地区信息化基础设施建设；提高公民对于金融产品的认识；给

予普惠金融更多的政策支持；强化监管数字普惠金融；完善相应的法律法规。

关键词：数字普惠金融；农村；河南省；对策；现状

一、河南省农村数字普惠金融开展现状

1.数字普惠金融开展存在地域性

近年来，河南省数字普惠金融业务的发展实现了跨越式的发展，但是河南省

数字普惠金融的发展存在明显的地域性，其地域性特点为：经济发展较好的农村

数字普惠金融的开展力度较深刻，乡村振兴水平较高的地区数字普惠金融的发展

较为迅速；与之相反的经济水平较差，信息较为滞后的地区普惠金融的发展较为

缓慢。

2.数字普惠金融开展力度不深刻

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当前河南省数字普惠金融的开展远远低于全国平均水平，数字普惠金融开展

力度并不深刻，其主要与地区的信息化发展水平以及当地人的金融素养有关。信

息化水平较高的地区开展力度往往要高于周边其他农村地区。

3.数字普惠金融产品不合理

根据有关数据得知，当前河南省很多金融产品的开展并不能很好的结合河南

省农村的人均收入水平，在一些地区，农民的恩格尔系数很高，生活支出主要是

衣食住行，并没有多余的收入来购买金融产品。

二、河南省农村数字普惠金融开展现状原因分析

1.基础设施与人力资本不足

由于城乡差距、人口老龄化加速等因素的影响，河南省数字普惠金融普及力

度不深入的问题日益突出。究其原因主要是因为：一是广大农村地区数字基础设

施薄弱。根据有效数据统计2020年，河南省农村地区的互联网普及率仅为40%左

右；高达60%的农村居民属于非互联网用户。其次是随着人口老龄化加速，河南

省的老年人口数量正在不断提升，而农村地区随着青壮年劳动力外出打工，老年

人口比例更是惊人。由此可见，农村地区大多数居民并不能很好的使用互联网，

享受数字普惠金融带来的便利。

2.数字普惠金融产品不合理

近年来，金融机构和大型金融科技公司纷纷加速推出各种普惠数字金融产品，

但总体上“普遍”而“无惠”，业务的可持续性仍有待观察。首先，金融产品缺

乏个性化、包容性。目前,数字普惠金融产品并不能根据客户个体需求真正提供

差异化产品和服务,也不能发展一套金融产品适合低收入群体和弱势群体,与包容

性的要求仍有很大差距。其次，金融科技团队力量分配不均。大部分金融科技力

量主要是集中在总部,而农村地区金融科技力量相对较弱,尤其是开发强度相对较

弱,不能定位于金融需求的特点，更不能迅速有效地形成配套的金融产品。

3.数字普惠金融存在风险

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数字普惠金融开展力度的不足与数字普惠金融自身的发展息息相关。数字普