大数据金融（下篇，共上中下3篇）.pptxVIP

DASHUJUJINRONG大数据金融主编：王子晗曾薇

第十章金融大数据的监管与信息安全1金融大数据风险管理概况2金融监管与监管科技掌握金融数据的风险类型。理解并掌握金融数据监管理念。了解金融大数据监管体制建设。理解并掌握监管科技的概念。了解监管科技发展趋势。掌握数据安全在中国金融业中的重要性。学习目标3大数据与中国金融信息安全

1金融大数据风险管理概况

第一节金融大数据风险管理概况一、金融大数据当前面临的风险类型向客户提供金融服务的商业企业积累了大量客户的个人信息,隐藏的商业价值也被逐渐发现和利用。在利益的驱使下,越来越多的机构或个人采取种种手段获取他人信息,加之部分企业保护意识和保护能力不强,导致近年来对个人信息的侵权行为时有发生,已引起了社会的广泛关注。(三)法律风险与传统金融相比,大数据金融更加依赖数据、信息技术和平台系统开展金融业务,可能面临黑客攻击、数据篡改、数据泄露、账户资金被盗等风险,需要更加完善的防范机制和技术。我国现阶段非结构化数据的分析处理仍旧属于探索阶段,这也使金融机构在运用数据进行判断决策时有技术决策失误或者数据延后决策等技术风险,危害金融机构的正常运行。(一)技术决策风险信息安全风险数据在应用交流过程中出现监管不到位的现象,进而使得用户信息流失,将侵犯客户的合法权益。数据分析风险金融交易数据分析是依托于以前在交易中积累的海量数据进行的对用户的行为习惯、思维方式的总结,进而对其可能发生的行为的一个判断。(二)操作性风险在大数据金融领域,大数据平台、金融机构借助平台优势,收集了大量的数据。从成本结构上看,收集和存储数据意味着高固定成本、低边际成本,这会产生数据收集和存储的规模经济与范围经济,进而加剧数据方面的垄断。(四)数据垄断风险

第一节金融大数据风险管理概况二、金融监管新模式(一)金融大数据监管的含义金融大数据监管的理念,是指以动态、实时、互动的方式通过大数据对金融系统内的行为和其潜在风险进行系统性、规范性和前瞻性的监管。就金融领域而言,金融消费者或投资者作为数据主体,具备对个人信息数据的占有、使用、收益和处分四项权利。实践中,通常由金融机构代为行使信息的占有和使用权利,信息收益事实上归金融机构所有,信1.构建大数据平台监管体系以大数据技术为基础来制定金融监管方案,可根据监管机构获取的信息与金融机构中存储的数据,获得有价值的信息。金融大数据平台监管体系的优点:其一,是监管的分布化和动态化。其二,是监管的协同化。其三,大数据有效的分析和呈现工具,不仅能让监管者迅速观察到已经发生和正在发生的事件,更能让其预测到即将发生的风险和这种风险发生的概率。(二)金融大数据监管的方式2.监管机构或金融机构可借助大数据第三方监管智慧金融系统提升风险管理效率智慧金融系统通过物联网、金融云等现代化信息技术的支撑,使金融行业在业务创新、业务拓展以及服务等方面得到全面的智慧提升。第三方智慧系统赋能大数据智能风控,改变了传统金融行业的低效风控模式,集成了海量的大数据资源,结合自定义的风控规则,帮助金融机构做出高效准确的风控决策。

第一节金融大数据风险管理概况二、金融监管新模式(三)金融大数据的风险监管办法1.数据分级管理制度金融数据复杂多样,对数据实施分级管理,能够进一步明确保护对象,有助于金融业机构合理分配数据保护资源和节约成本,是金融业机构建立完善的金融数据生命周期保护框架的基础,也是关键性数据安全防护的前提条件。2.加强个人信息保护2021年《中华人民共和国数据安全法》和《中华人民共和国个人信息保护法》相继出台。3.提高信息主体的自我保护意识大数据知识的普及和社会对大数据概念整体认知的提高,是大数据保障政策机制中的重要一环。个人信息安全教育在我国还处于初级阶段,形式也比较单一。开展教育的主要方式就是主题日、主题活动、分发宣传手册等,为了让所有公民拥有更高的个人信息安全意识,应寓教于乐,以实际的案例向公众展示个人信息安全的重要性。4.加大对数据滥用、不当使用等违规行为的处罚力度大数据时代,信息保护监管应重视事后救济机制的构建,明确处罚标准、加大处罚力度是世界个人信息保护立法的共有趋势。

第一节金融大数据风险管理概况二、金融监管新模式(四)建立有效金融大数据监管体制金融机构所掌握的个人信息,依据其获取途径和发挥作用的不同,在《中华人民共和国个人信息保护法》之下可归于不同的类型,相应地由金融机构进行不同程度的保护。总体而言,《中华人民共和国个人信息保护法》为如何保护以及在什么程度上保护个人信息提供了一个法律框架。但是法律监管体系无法有力监管一个随时代变化而快速更新的金融实体,一是因为新型的金融产品数量多,不同的金融产品所对应的规范要求也不同,这就会导致规范内容有重复和冲突。二是金融产品的更新速度快