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投资担保有限公司担保业务操作管理办法

第一章总则

第一条为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国

合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和

《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，

特制定本操作管理办法。

第二条本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指通

过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。

本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有

的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。

第三条本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。第四条公司依

法开展业务，与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，遵循平等、

自愿、公平和诚实信用的原则

第二章业务范围及反担保

第五条本公司可以经营下列融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

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（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第六条本公司可以兼营下列业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等

履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融

资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第七条本公司在为债务人向债权人提供担保时，为了保证追偿权的实

现，要求债务人提供反担保。反担保方式包括：抵押反担保、质押反担

保、企业或个人的保证反担保、保证金反担保等。根据项目的风险程度、

担保金额大小等实际情况确定采用其中一种或几种反担方式。

第三章基本流程

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第八条担保业务基本操作流程包括受理、调查评价、审查审批、签约

及担保费收取、保后管理五大阶段。

第九条受理。自客户向本公司提出担保申请，就进入受理阶段。在此

阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进

行初步审查等。受理客户申请时需要注意两点：一是对未作过客户评价

的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的担保业务类

型，要求客户提交的有关材料应有所区别。

客户受理阶段由业务拓展部负责。

第十条调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶

段。调查评价包括：

一、客户评价，指对客户的资信状况进行分析和评价，对客户的偿债能

力作出全面的评价；

二、业务评价，指对客户申请的该单业务的风险点和成本效益进行分析；

三、反担保评价，指对客户为申请业务而提供的反担保措施的合法性和

可靠性进行评价。

在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价报告须经部门经理

审查签字。

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调查评价阶段由业务拓展部（A角，为第一调查人即项目负责人，负主

要调查责任）和风险控制部（B角，为第二调查人）负责进行，调查人

独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。

第十一条审批。经调查评价合格的担保业务，送交担保审查委员会审

议。董事长可在权限内按一定数额授权总经理审批。超权限的项目由董

事长召集董事会研究决定。

一、审查审批结论为不同意的，及时通知