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保险专业代理机构基本服务标准

为保护保险消费者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《保险专业代理机构

监管规定》等法律法规，制定本基本服务标准。

保险专业代理机构服务保险消费者（客户）的环节和内容，包括但不限于与客户充分沟

通了解保险需求，推荐保险产品，协助办理投保手续，提供保全服务，协助索赔，处理投诉

等。

保险专业代理机构服务过程中，应遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，维护

客户权益，做到诚实信用、专业胜任、勤勉尽责，全面履行告知义务，充分披露相关信息，

保守客户隐私和商业秘密。从业人员应当具备法定的资格条件、良好的职业操守和较强的执

业能力。

一、保险专业代理机构首次接洽客户应充分告知、披露

（一）主动说明保险专业代理机构的法律定位和业务性质。

（二）主动提供客户告知书，告知本机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基

本事项；告知是否与相关保险公司、保险中介机构存在关联关系；如实客观介绍本机构经营

历史、服务特色等内容。

（三）从业人员主动出示执业证书、身份证明。

二、保险专业代理机构售前服务应周到、尽责

（一）了解客户现有社会保障、已购商业保险、保障需求、保险预算等基本情况。

（二）在了解客户风险状况与保险需求基础上，充分考虑其实际需要及经济能力，推

荐保险产品。

（三）客户指定保险公司的，从专业角度为客户提供意见，如保险公司存在偿付能力

不足、承保另有附加条件、承保范围不能满足客户要求等情况的，应提醒客户。

（四）客户未指定保险公司的，推荐至少两家保险公司供客户选择，并客观介绍、分

析和比较其资质、偿付能力、服务质量、赔款时效性等情况，向客户提出专业意见，并由客

户对选择结果签字确认。

三、保险专业代理机构售中服务应全面、细致

（一）客户签署保险合同前，详细解释说明保险合同及保险产品的基本内容，包括但不

限于主要保险条款、保障范围、保险期限、赔偿限额、免责条款、红利分配方式、索赔程序、

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退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期、宽限期、保单中止期等，提醒客户全面履行告知

义务、配合电话回访，提示客户违反如实告知义务的后果，并由客户书面确认。

（二）协助客户准备投保文件，确保风险提示书等投保资料各项信息真实、准确、有效，

并由客户本人签字确认。提醒客户在规定时限内配合核查、及时体检或提供相关资料。

（三）提醒客户根据保险合同的支付条件按时履行缴费义务。

（四）督促保险公司在约定时间内出具保险单或保险凭证。

（五）协助客户检查合同文本内容是否与投保单信息完全一致，确保保险单据和相关文

件完整准确。

（六）按照客户要求，在约定时间以约定方式送达保险合同。

四、保险专业代理机构售后服务应勤勉、高效

（一）及时处理回访过程中的问题，协助客户进行投保事项的再次确认。

（二）提醒客户在保险合同期内，发生保险标的增减、名称变更、占用性质改变、地址

变动、风险状况变化、权利转让等情况的，及时履行保险合同约定的告知义务。

（三）保险专业代理机构发现上述情况发生的，应向客户提出相应的保险建议，取得客