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商业银行加强经济管理研究

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摘要：我国因改革开放而取得了快速发展。尤其是加入世界经济贸易组织后，跨国企业增加，为我国开拓海外市场，提高了我们的经济实力。金融业为我国的经济发展占据了巨大的重要位置。商业在金融界处于领先地位。文章分析了新经济形势下城市商业银行创新发展的路径。

关键词：新经济;城市商业银行;创新发展;策略

0引言

对于城商行来说，客户就是生存和发展的基础，面对新经济形势所带来的种种挑战，重中之重还是要强化自身的竞争优势，构筑核心竞争力。城商行从创新发展理念到经营管理，从服务质量提升到技术创新，都需要做到统筹兼顾，与时俱进，以更好地适应新经济形势，在新的竞争环境中，夯实自身的实力，实现不断的突破。

1、商业银行的功能

1.1信用中介和信用创造

商业银行是一架桥梁，维系着资金的供给与需求。商业银行主要是通过负债业务和资产业务实现其运作：一方面，通过存款，分散、备用资金将汇集在一起，另一方面，这些资金将通过贷款分配到所需部门。由此实现了对货币资金的流通进行分配，提高了资金的利用效率。此外，虽然商业银行扮演着信贷中介的角色，但可以通过资产业务获得更多的存款货币，从而扩大社会资金的总供给量，实现信用创造功能。

1.2金融服務

商业银行以其特殊性，在经济体系中占有至关重要的作用。它经营的不是一般的商品，是货币资金，这与社会公众的经济生活息息相关，联系国家的经济命脉。传统的商业银行主要提供存贷款业务、对公对私的理财业务、一些汇兑、结算业务等金融服务项目，涉及的业务范围较多，服务对象广泛。所以，商业银行在为社会各主体提供服务的同时可以获得大量的信息，在如今信息化的时代，可以结合大数据、互联网等科技手段来为客户提供更多的金融服务。如今，商业银行服务已经深入到民众家庭的很多方面，如兑换外汇、代理支付水电费等多种日常费用、转账支付等服务，这在很大程度上方便了我们的生活，推动我们生活节奏的进步。但随着社会经济的发展，人们的财富逐渐积累，大家对财富的管理也有了更高的需求，这也是商业银行日后发展所面临的挑战与机遇。

1.3宏观政策传播的重要环节

商业银行服务于社会大众，与公众的联系更为紧密，是很多宏观政策传播的重要环节。中国人民银行可以通过货币政策，如法定存款准备金政策和再贴现政策，对其相应指标进行调节实现对社会货币总供给量的监管，进而对整个经济大环境加以控制。各项政策的合理运用通过中间环节有效传播最终作用于整个市场。由于商业银行通过其资产负债业务可以达到对货币进行合理配置的结果，使资金流向更需要的地方。这样在各种宏观政策的指引下，配合各种政策调节相应指标与资金流向，从而实现调节经济结构、产业结构的目的，在国家经济的稳定中发挥着巨大作用。但是，不同的政策有着不同的传播途径和作用效果，现实中也需要根据实际情况，配合多种方法适当地进行调整，以达到更好的效果。

2、新经济环境下城市商业银行发展制约性分析

2.1资本规模小，风险抵御能力弱

城市商业银行往往规模较小，资金储备不足，资金流动较为缓慢，这意味着其风险抵御能力普遍较弱。特别是在利率市场化的经济环境下，市场竞争加剧，金融环境复杂，形势多变，其抗风险能力弱的问题更为凸显。其全面风险管理理念和技术仍有待提高，特别是在流动性风险、市场风险等新的风险领域风险应对不足。其跨区域发展的城商行异地管理能力较弱。不少跨区域发展的城商行还没有完全建立起科学有效的总分支管理架构，异地分支机构和同城支行不断扩展，总行的统筹管理效果不理想。其IT系统建设相对滞后。业务连续性管理水平较低，信息安全保护存在隐患。基于多方面的原因，城市商业银行不良贷款依然存在较大的风险，较小的资本规模，难以应对快速增加的呆坏账。利率市场化改革中其很容易成为被兼并。

2.2资本消耗过度，业务发展粗放

在前期的发展中，城市商业银行发展中过于追求速度，规模，忽视了质量，其也造成了资本过渡消耗，信贷规模扩张等问题，经营管理中以简单粗放为主。其中负债业务的发展主要是以资产业务带动，或者寄托于资源型客户经理的业务引进，使得客户资源私有化问题较为突出。而贷款业务则简单地贷大贷长贷垄断，对资产抵押依赖性大，衍生出“有押品乱贷、无押品不贷”等问题。而从盈利模式来看，过度依赖利差收入，在信贷规模紧张的形势下，通过提高贷款收益率增长利润不利于城市商业银行的稳定发展。

2.3内部建设滞后，缺乏完善治理机制

城市商业银行新经济环境下的创新优化发展也必须从自身的优化入手，加强内部治理结构的建设优化是关键。城市银行股东实力有待加强，公司治理结构和治理结构必须补充与完善。关注城市商业银行的企业文化建设，以企业文化价值观，凝聚团结员工，增强员工对商业银行的认同感，让企业文化内化为银行员工日常的行为准则，也提升银行内部的团队协作意识和执行能力。而当