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金融支持居民消费情况的调研报告(2023年版)--第1页
金融支持居民消费情况的调研报告(2023年版)
消费作为最终需求,是畅通国内国际大循环的关键环节,是
经济增长的重要引擎。扩大需求特别是扩大消费,已经成为推动
经济运行整体好转的重中之重。金融作为现代经济的核心,在扩
消费、促增长中居于十分重要的地位,扮演着十分重要的角色。
一、居民消费贷款发展变化趋势
通过对消费贷款数据分析来看,近年来,居民消费贷款呈现
“总量增、结构优、价格降”的良好态势。
(一)总量持续较快增长。近年来,F市居民消费贷款授信
规模增速加快,2023年9月同比增长52.90%,涨幅较上年同期
扩大39.56个百分点;贷款余额保持较快增长,截至2023年9
月末,居民消费贷款余额1449.41亿元,较年初增加129.32亿
元,同比多增3.30亿元;占各项贷款的比重稳中有升,由2016
年9月的18.24%增长至2023年9月的32.27%。
(二)结构持续优化
一是期限结构仍以中长期贷款为主,短期贷款大幅增加。两
年来,F市短期消费贷款发放规模持续扩大,余额从2021年9
月末的81.91亿元增长至2023年9月末的152.52亿元,几乎实
现翻倍增长,同比增速高达40.41%,涨幅较上年同期扩大7.79
个百分点,成为拉动居民消费贷款增长的重要推动力;中长期消
费贷款余额1296.89亿元,增速有所放缓,同比仅增长9.44%,
较上年同期回落6.02个百分点。近年来,短期消费贷款占消费
信贷总额的比重持续提高,截至2023年9月末,短期消费贷款
所占比重升至10.52%,较上年同期提升2.12个百分点;中长期
消费贷款在消费信贷总额中的占比略微下降至89.48%,仍占据
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金融支持居民消费情况的调研报告(2023年版)--第1页
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绝对主导地位,其中,个人住房贷款是中长期消费贷款中最主要
的部分,所占份额基本稳定在95%左右。
二是贷款担保方式仍以抵质押为主,信用贷款保持高速增
长。信用贷款增势强劲,2023年9月同比增长71.72%,涨幅较
上年同期扩大28.77个百分点;占全部消费贷款比例逐年提高,
截至2023年9月末,信用贷款所占比重升至10.82%,同比提升
3.72个百分点。抵质押贷款增速放缓,2023年9月同比增长
6.15%,较上年同期回落12.51个百分点;占全部消费贷款比例
呈逐年下降趋势,但始终保持在80%以上,依然是消费贷款最主
要的担保方式。保证贷款规模最小,且占比较低,近年来基本在
4%左右上下浮动。
三是县域(含农村)居民成为消费贷款的主力军。分地域来
看,县域(含农村)居民消费贷款规模约占全体居民的60%,非
县域居民约占40%,由于县域(含农村)居民消费贷款增速始终
低于非县域居民,故二者所占比重差距在不断缩小。分职业来看,
民营企业职工消费贷款需求较为旺盛,贷款规模约占全体居民的
20%;小微企业主(含个体工商户)、新市民消费贷款规模及占
比均逐年扩大,2023年9月占比分别为10.84%、9.44%。
(三)利率持续下降。2023年前三季度,F市居民消费贷款
加权平均利率为4.91%,比上年同期下降58个基点,降幅进一
步扩大。分贷款期限来看,短期消费贷款利率为5.48%,比上年
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