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x银行操作风险分类分级标准

第一章总则

第一条为规范全行操作风险管理，推动新资本协议实施，统

一操作风险语言和数据标准，根据银监会《商业银行操作风险管理指

引》、《商业银行操作风险监管资本计量指引》等文件，参照巴塞尔新

资本协议相关规定，制定本标准。

第二条操作风险分类分级标准是x银行风险管理政策的组成

部分，是全行操作风险定义、数据标准和分类分级的基本规范。x银

行依据本标准对操作风险实行规范化、标准化和精细化管理。

第三条各级行、各部门要按照本标准对操作风险进行分类分级

报告、分析、管理和处置，并确保本机构或部门各项操作风险相关制

度、工具和系统中的操作风险定义、数据标准及分类分级符合本标准。

第四条操作风险分类分级应遵循以下原则：

（一）客观性原则。操作风险分类分级要客观公正，以引发操作

风险的原因和造成的损失为依据。

（二）及时性原则。对操作风险事件（项）的情况变化要进行持

续跟踪，并及时对分类分级结果进行动态调整。

（三）谨慎性原则。对同时满足高、低两个分级标准的操作风险

事件（项），应遵循“就高不就低”的分级原则。

第二章定义及数据标准

第五条操作风险定义。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系

统，以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风

险和声誉风险。

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法律风险包括但不限于下列风险：因签订的合同违反法律或行政

法规可能被依法撤销或者确认无效的；因违约、侵权或者其他事由被

提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；因业务活动违反

法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益

相关方对银行负面评价的风险。

第六条操作风险事件定义。

操作风险事件是指因内部程序、员工和信息科技系统，以及外部

事件因素造成x银行资产损失、对外服务中断、受到监管处罚或权益

丧失的事件。操作风险事件应至少满足以下特征之一：

（一）形成风险金额；

（二）存在盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为；

（三）被监管机构处罚，包含受到经济处罚、暂停办理某项业务

或受到公开通报批评等；

（四）导致我行被起诉或被申请仲裁；

（五）造成对外业务经营中断。

第七条案件定义。

案件是操作风险事件的特殊表现形式。x银行所称案件指符合《银

行业金融机构案件信息统计制度》的案件，包括两类：

（一）内部人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施的，

以x银行和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送

司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件，一般对

应于监察部门向银监会报送的违法违纪案件。

（二）x银行遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，并经公安机关

立案侦查的案件，一般对应于安全保卫部门向银监会报送的刑事案件。

除上述两类案件以外的其他案件，以及x银行发生的民事案件和

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