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保险学复习资料

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1.风险的含义和特性

风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。包括客观性，损失

庆贺不确定性三个特性。

2.风险的组成要素

（1）风险因素。是指增加损失发生的频率或严重程度的任何时间。

包括有形风险因素和无形风险因素（道德风险，行为风险）。

（2）风险事故。又称风险事件，它是损失的直接原因。

（3）损失。是指价值的减灭或减少。范围限定在必须用货币表示

的经济损失方面。

3.风险管理

概念：是个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临的风险

时，所采用的一种科学方法。

基本方法：

（1）风险回避。是指人们设法排除风险并将损失发生的可能性降

到零。具有以下特点：

a.回避风险有时是可能的，但是不可行。

b.回避某一类风险，可能面临

另一种风险

b.回避风险可能造成利益损失

（2）损失控制。

主要包括防损或者减损两种方式。防损的目的在于努力减少发生

损失的可能性；而减损则是为了尽量减轻损失的程度。防损和减损措

施是直接用来降低损失发生的频率和严重程度的。防损减损的目标是

将损失减少到最低限度，以便使其与人类活动和经济承受能力相适应。

（3）损失融资。

包括风险自留，风险转移两种方式。

a.风险自留。

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既有企业或者个人自己来承担风险。

原因：1)人们对风险的严重性估计不足。

2）人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。

3）在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真分析与

权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险。

自留风险的可行程度取决于损失预测的准确性和补偿损失的适当

安排。

风险转移。

b.风险转移即通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个

主体。较为

常见的方法有以下几种。

1）公司组织2）合同安排3）委托保管4）担保合同5）套期保值

6）购买保险

4.风险管理的主要环节

（1）目标的建立。选择最经济和最有效的方法使风险成本最小。

可以分为损失

前管理目标和损失后管理目标。

（2）风险的识别。包括保单汇编分析，风险清单分析，流程分析，

财务报表分析。

（3）风险的估算。估计类型分为致命风险，重要风险，一般风险。

风险管理着不仅需要确定由风险所可能引起的损失的数量，还需要确

定企业吸纳这些损失的能力。

（4）选择对付风险的方式。分为控制法和财务法。

（5）计划的实施。（6）检查和评估

5.风险管理与保险的关系

（1）从两者的客观对象看，风险是保险存在的前提。

（2）从两者的方法论看，保险和风险管理都是以概率论等数学、

统计学原理作为其分析基础和方法的。

（3）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。

6.可保条件

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经济上具有可行性，独立、同分布的大量风险标的，损失的概率

分布是可以被确