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商业银行零售业务转型的关键问题研究

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摘要：针对商业银行零售业务转型的关键问题，如资金投入力度较小、网络信息安全体系不完善、人员配置不合理等，进行综合分析，并详细介绍商业银行零售业务转型的必要性，提出商业银行零售业务转型问题解决对策，希望能够给相关工作人员提供一定的借鉴。

关键词：商业银行；零售业务；转型；关键问题

：F832.2：A：1004-7344（2018）20-0266-02

为了能够为客户提供更好的银行服务，商业银行零售业务转型至关重要，与传统的自助服务与电子渠道相比，零售业务网点能够为客户提供更加优质的服务，满足客户的各项要求。对于商业银行零售业务人员来讲，在实际工作当中，要结合零售网点的运行情况，充分发挥各个零售网点的交易功能，进一步提升零售业务网点服务水平。鉴于此，本文主要分析商业银行零售业务转型问题与解决对策，从而推动我国商业银行能够更加快速的发展。

1商业银行零售业务转型的必要性

从商业银行经营利润角度来分析，零售业务是保障商业银行稳定运行的基础。为了推动我国商业银行能够更加快速的发展，零售业务转型迫在眉睫，商业银行通过对零售业务进行科学转型，能够有效减少银行财务风险的发生，降低财务风险防控难度，进一步提升商业银行的总体效益。商业银行零售业务转型，能够为银行客户提供更加完善的服务，与客户形成良好的合作关系[1]。在某商业银行中，通过对银行内部的零售业务进行科学转型，能够帮助客户在第一时间了解贷款业务，提升客户的服务满意度。

除此之外，商业银行零售业务转型，能够保证商业银行真正实现集约化管理，将客户信息资源进行有效整合，实现统一管理，保证商业银行零售业务办理流程得到更好的优化，提高商业银行的市场竞争力。对于商业银行零售业务人员来讲，通过进行合理的转型，能够有效减轻业务人员的工作压力，提升其工作积极性。

2商业银行零售业务转型的关键问题

2.1资金投入力度较小

想要保证商业银行零售业务得到更好的转型，商业银行要适当加大对零售业务的投资力度，但是，部分商业银行零售业务转型过程当中，由于银行投入的资金较少，在一定程度上降低零售业务转型效率，影响商业银行的稳定运行。例如，在某商业银行零售业务转型过程中，由于贷款业务量不断下降，银行内部的运行资金较少，零售业务转型投资力度较小，使得零售业务的转型难度越来越大，从而降低该商业银行的总体运行效率[2]。

2.2网络信息安全体系不完善

近些年来，伴随互联网技术的高速发展，金融市场逐渐步入网络消费时代，通过运用先进的网络信息技术，能够帮助商业银行零售业务人员更好的了解客户需求，为客户提供更加贴心的服务。但是，由于部分商业银行中的网络信息安全体系不健全，存在较多缺陷，使得客户信息出现严重的泄漏，降低客户的服务满意度，影响商业银行的稳定运行。另外，由于商业银行网络信息安全体系不健全，非法软件一旦入侵，银行中的网络信息安全体系很容易出现崩塌，严重影响商业的经济效益。

2.3人员配置不合理

截止到2016年6月30日，我国部分上市商业银行零售业务发展情况见表1。在商业银行零售业务转型过程当中，由于人员配置不合理，在一定程度上降低商业银行的市场竞争力[3]。例如，在某商业银行中，由于零售业务网点设置不规范，只为银行中的贵宾客户提供相关服务，忽略了潜力客户，会降低潜力客户与普通客户的满意度。此外，由于商业银行零售业务人员对自身工作缺乏足够的重视，会降低零售业务服务水平。

3商业银行零售业务转型关键问题解决对策

3.1适当加大转型投资力度

现阶段，各大商业银行的发展规模不断加大，为了更好的满足客户的各项需求，商业银行零售业务转型至关重要。为了保证商业银行零售业务得到更好的转型，商业银行要适当加大零售业务转型投资力度，结合零售业务转型过程中存在的问题，制定妥善科学的解决对策。对于商业银行中的管理人员来讲，要明确零售业务转型特点，将原有的网点销售转变为零售，通过为客户提供良好的零售业务服务，能够更好的提升商业银行的市场竞争力。

由于各个城市的发展规模不同，各大商业银行在零售业务转型时，要树立正确的零售业务转型目标，并在指定区域设置综合网点服务中心，为新老客户提供更加完善的零售业务服务。通过适当加大零售业务转型投资力度，能够保证商业零售业务得到更好的转型，提升客户的服务满意度[4]。

3.2完善网络信息安全体系

伴随我国金融市场竞争压力的不断加大，商业银行面临的挑战越来越多，为了保证商业银行零售业务得到有效转型，商业银行要不断完善内部的网络信息安全体系，保证客户个人信息更加安全可靠。例如，在某商业银行中，通过运用大数据系统，能够保证银行零售业务转型得以顺利开展，为客户提供更加安全的服务信息。从客户角度来讲，商业银行通过完善网络信息安全体系，能够有效减少