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探究互联网金融助力中小企业发展

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刁慧媛

摘要：中小企业的健康发展需要及时和有效的资金支持，而中小企业是作为对资金依赖严重的群体，经常处于资金缺口的状态。互联网金融的发展为中小企业的资金缺口问题带来了有效解决方案。而互联网金融不仅给中小企业的发展提供资金支持，还为中小型企业的规模化发展提供有力支持。而互联网金融为中小型企业提供帮助的同时，也存在很多问题，笔者针对互联网特点分析其如何对中小型企业提供帮助。

关键词：互联网金融中小型企业

中小型企业具有资金规模较小、技术含量低、对市场风险的防御能力较低的企业，往往很难在传统金融机构完成融资，资金就成为了中小型企业最致命的问题。近年来随着互联网金融的发展。互联网金融解决了融资中信息不对称的问题，为中小型企业提供了大量的资金支持，对中小型企业的发展提供了至关重要的作用。

一、对互联网金融为中小型企业提供资金支持的分析

（一）经济外部性

互联网信息技术能够在短时间内获得大量客户的信息，信息统计数量较之前有几何增长。互联网为中小型企业提供他们所需要的产品和服务。他们的相辅相成形成互助效应。随着经济的不断发展，客户对服务的多样性和安全性的要求越来越高。追求便利、低成本的服务。同时互联网还能够通过分析客户的消费记录，了解客户的需求，然后提供更加针对性的服务通过互联网平台，资金供给方和投资方建立了联系，这样资金方可以利用互联网选择更安全的投资环境，从中获得收益。另一方面中小型企业也能够获得投资方的资金支持，这样使经济呈现外部性。

（二）规模效应

从经济学角度讲。当企业发展到一定程度，其成本量若被摊销才能使其固有成本下降。相比于传统融资企業其固有成本绝大多数是实际的产品。而互联网企业的固有成本绝大多数是研发经费。互联网具有传播速度快、业务增长迅速的特点，并且随着业务量的增长，互联网的成本逐渐降低。中小型企业通过传统的融资渠道进行融资是非常耗费资源的，通过互联网平台融资解决了实际中花费的费用。通过互联网平台能够将中小型企业的交易平台进行评估然后定义其投资环境，同时评估中小型企业的信用度，然后进行风险评估，最后为其设计合理的资金需求。另外，互联网平台汇聚各小投资者的资金进行集中投资。提高资金的资源有效配置。

二、完善互联网金融对中小型企业融资的建议

（一）有效防止中小型企业出现信用风险

虽然互联网通过大数据技术对中小型企业的经营状况进行分析，但是还是会出现信贷风险的问题。我国目前还没有针对信用征信建立信息共享的惩戒系统，互联网平台通过自身开发的网络平台对企业进行风险评估，投资人和企业建立联系，然后完成融资。各个互联网平台之间没有建立相关的联系，如果借款人在一个平台上出现了违约的情况，他也很有可能在另外一个平台上得到融资，这将形成恶性循环，对互联网平台造成非常严重的影响。所以，我们应该在股价的征信网站上建立企业的风险评估系统，每个企业产生的借款信息都将上传到国家性质的征信平台，所有传统的融资和互联网融资平台都能共享此平台，建立安全、健康的投资环境，为合理优化投资双方的信息不对称的问题做出解答，促进互联网平台的健康发展。

互联网平台还需要对中小型企业进行风险管理。根据平台中对中小型企业进行的风险评估结果开发出相应的投资渠道，还需要设置评估方法对不同的中小企业采用不同的风险管理的方法。另外互联网金融可以学习传统的金融融资模式。分析不同企业的风险类型和风险级别，然后对影响风险的因素进行甄别，最后分别量化风险，最后产生出企业最大能够承受的融资额度。

（二）国家建立监管体系管理互联网金融体系

目前，我国还未建立完善的金融体系，传统行业的金融市场的门槛很高，但是对于互联网金融体系的金融行业的准入的门槛很低。这也成为了互联网发展迅速的主要原因之一。互联网作为新生事物，我国对其监管的法律法规还没有建设完整，导致现在对互联网的监管处于疏离状态。目前，一方面我国正在建立一些鼓励互联网金融平台发展的政策法规，另一方面国家制定一些法规对企业的准入资质进行审查，这也是让互联网长足发展的有力保障。在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中指出，互联网金融需要在规定范围内健康发展。互联网金融是利用金融平台发展的新型金融模式。国家应该同样与传统金融模式一样对其监管，增加对互联网平台的资质审查，提高准入门槛。互联网平台规定只有在国家征信平台上评估过关的企业才能利用互联网平台进行融资业务。这样一方面可以减小互联网融资平台的风险系数。防止不规范的融资项目对整个融资环境的影响。另一方面，能够促进有资质有条件的良性企业健康发展，并且保证他们的合法利益不受到侵害。最后，监管机构应该对互联网平台同样采用技术支持对其监管，不能像对传统的金融的监管方式相同。

三、结论

互联网金融平台能够针对一些小型企业提供金融服务和承受风险