商业银行信贷体系课件.pptxVIP

第二章商业银行信贷体系?第一节中国商业银行体系?第二节商业银行信贷资金来源和运用?第三节商业银行信贷资金来源和运用的结构分析?第四节商业银行信贷资金的循环与周转?第五节商业银行信贷管理的任务和内容

第一节中国商业银行体系一、商业银行的组织体系?2010年，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行147家，农村商业银行85家，农村合作银行223家，农村信用社2,646家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构40家，信托公司63家，企业集团财务公司107家，金融租赁公司17家，货币经纪公司4家，汽车金融公司13家，消费金融公司4家，村镇银行349家，贷款公司9家以及农村资金互助社37家。我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。

主要银行类金融机构?大型商业银行（工、建、中、农、交）；?股份制商业银行（如：兴业银行、民生银行等）；?城市商业银行（如：泉州银行、宁波银行等）；?农村商业银行（如：泉州农商银行等）以及农村合作社、农村合作银行、村镇银行等；?中国邮政储蓄银行；?外资银行（如：花旗银行、汇丰银行等）。

二、商业银行的市场结构及其特征?由于各类商业银行的组织模式、管理体制和和地域分布不同，使得当前中国商业银行的市场结构具有垄断性与竞争性并存、聚集性和短缺性并存的显著特征。?四大商业银行纵横交错，遍布全国各地，在市场份额上都处于绝对垄断地位。?按经济原则设置机构的股份制商业银行和在华外资银行则聚集于大中城市，处于竞争剧烈的市场争夺，表现出高度的聚集性。?地方城市商业银行和合作金融机构规模小，资金力量不足。

第二节商业银行信贷资金来源和运用?信贷资金是指银行以信用方式聚集和运用的货币资金，或者说是银行信贷行为的货币表现，是银行信贷管理的客体。?信贷资金有两个特点：一是两权分离（使用权和所有权），二是必须归还。一、信贷资金的来源结构和渠道?信贷资金的来源主要是吸收存款、发行债券、向中央银行借款等。

信贷资金来源渠道：?1.各项存款–企业存款：企业存款两种情况，一种是生产经营的周转资金，需要银行提供支付结算服务，称为活期存款；另一种是非生产周转资金，计划用于特定用途(生产发展、技术改造、职工福利等)，需要分期提留而处于积累过程中的资金，企业愿意存入，以专户存储管理，并支付比活期存款更高的利息。–居民储蓄存款：商业银行吸收的居民家庭存款，统称居民储蓄存款。储蓄存款分为活期、定期两类–农业存款：农业存款主要是由中国农业银行吸收的，包括三大部分，一是：传统的国有农、林、水、牧、渔气象系统的企事业单位、国有农场、华侨农场、劳改企事业单位的存款；二是：在中国农业银行开户的集体农业企业、乡镇企业的存款；三是：农村信用社的往来户存款和转存款。–其他存款

?2.债券筹资–发行金融债券：近几年，商业银行在国内已不再采用这种筹资方式，政策性银行发行政策性金融债券越来越多。商业银行在国际债券市场发行的债券不断增多。–卖出回购债券：商业银行购买的国债资产，可以通过国债回购市场变现，取得短期资金来源。?有价证券回购业务：债券持有人为解决资金头寸问题或为取得更好的收益，在卖出一笔有价证券的同时，与买方签订有关协议，约定一定的期限和价格，到期再买回同一笔有价证券的融资活动。?有价证券回购已成为同业拆借业务的主要形式。?3.向中央银行借款

?4.同业拆借和同业存放–同业拆借：金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通资金的一种借贷行为。和其他融资活动的区别：?目前，中国金融机构之间的同业拆借期限有1天、3天、7天、20天、30天、90天、120天等几种。同业拆借市场的利率目前已完全实现了市场化。?参与拆借的金融机构都在中国人民银行开立基本账户，同业拆借资金主要是金融机构存放在该账户的多余资金。?同业拆借的资金主要用于短期、临时性需要，不得拆借资金长期运用，更不得用于固定资产投资。?同业拆借基本上是信用拆借，不允许场外交易。–同业存放：由于日常资金结算往来，其他金融机构存放本行的各种存款。?5.代理性存款?商业银行为客户提供某些专门服务而带来的存款，属于中间业务。

二、信贷资金运用结构和渠道

?1.各项贷款?2.债券投资–运用于债券投资的项目有两个，一是国家投资债券贷款；二是有价证券及投资，主要是购买国债和政策性金融债券等，形成债券资产。?3.缴存准备金存款?4.存放同业和拆借同业?5.代理业务–商业银行代理中国人民银行吸收的财政性存款，必须全额划交中国人民银行，不得占用，相应形成“存放中央银行财政性存款”，受理委托代理人民银行、政