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近几年来，乡镇企业的发展迅猛，已成为县域经济结构的主体和发展的亮

点，成为地方财政收入的主要来源，成为吸纳农村富余劳动力和国企下岗职工的

主要渠道。乡镇企业融资难，既受乡镇企业自身缺陷的影响，又受客观外部因素

的制约。

乡镇企业融资难的原因来自三个方面：从乡镇企业自身来看，规模小、发

展层次低，经营业绩、信用状况不佳及财务管理不规范，是其融资难的根本原因，

具体表现在乡镇企业生产结构不合理，导致金融机构不敢盲目投放资金；缺乏健

全的财务制度、管理制度，大多乡镇企业财务数据失真以及不少乡镇企业信用观

念淡薄，地方保护主义严重，逃废银行债务现象严重。从金融部门来看，金融机

构认识上的偏差、贷款审批权限上收、授信准入条件以及信贷激励和约束的不对

称问题，也是乡镇企业贷款难的重要原因。而从社会环境来看，缺乏有效的社会

担保体系和对乡镇企业强有力的政策支持，成为造成乡镇企业融资难的一个不容

忽视的原因。

解决乡镇企业融资难，需要从五个方面入手：

金融机构应强化信贷资源配置。一是实行弹性信贷授权授信制度，适度增

加县域信贷投放总量。各金融机构应改变观念，以市场为导向，以效益为目标，

在贷款额度权限配置上灵活掌握，放宽基层行的贷款审批权限，扩大授权、授信

额度和范围，使县级支行有能力扶持一批有市场、有效益、有潜力、有信用的乡

镇企业客户群，逐步缓解县域信贷萎缩现状。二是完善金融机构信贷管理和风险

责任追究制度。制订切实可行的地方信贷管理制度，允许信贷风险的存在，切实

废止信贷管理零风险，为基层信贷人员松绑。三是改革和完善服务手段。根据乡

镇企业资金需求少、要求急、周转快的特点，探索建立适合乡镇企业的贷款操作

程序，在贷款企业评级、担保、授信等方面制定合理的简便的操作程序，要统一

评估标准，保证评估质量的科学性、公正性、通用性。四是增强信贷资金营销观

念，强化市场意识，建立一套行之有效的营销机制。

乡镇企业应自我完善，自我发展。首先，乡镇企业应当按照建立现代企业

制度的要求，逐步健全法人治理结构，规范内部管理，提高经营管理水平，特别

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免低水平重复投资和无序竞争，真正增强企业实力和发展后劲。第三，切实提高

企业信用观念，提高信用程度，遵纪守法。第四，建立健全乡镇企业管理服务体

系，规范市场准入，加强日常管理。

发挥农村信用社主力军作用。目前广大农村信用社都将精力集中到农户小

额信用贷款上，相对忽视了对乡镇企业资金投入。农村信用社应立足自身实际，

在支持农业产业调整的同时，用足用好富余资金，适当投放到发展前景好，经营

实力雄厚，信誉度高的地方乡镇企业。

发挥人民银行的窗口指导作用。运用各种货币政策工具，加强对金融机构

的窗口指导，督促和引导金融机构增加对乡镇企业的信贷投入。加大中央银行货

币政策支持力度，除利用窗口指导等政策导向外，中央银行对积极支持乡镇企业

发展的金融机构在再贷款、再贴现方面予以倾斜。

地方政府应大力优化社会环境。一是建立乡镇企业信用担保体系。地方政

府应设立乡镇企业发展基金，重点用于支持乡镇企业信用担保资金。对于地方财

政困难的地区可以以社会为主筹集担保资金，确保乡镇企业担保基金符合市场经

济规律的要求和当地经济发展实际，进行市场化运作。二是优化金融环境。第一，

各级政府职能部门应积极配合金融机构支持