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P2B投融资撮合业务方案

根据8号文和127号文的规定，我行面临同业负债超

标、存量资产亟需出表和理财非标额度紧张的巨大压力。当

前，随着我国互联网的普及和互联网金融监管政策的进一步

完善，居民和企业在各种互联网渠道注册用户，通过银行或

第三方支付账户直接进行投融资交易的网络借贷模式逐步

获得认可，并可成为银行业借鉴并用以应对监管政策、调整

资产负债结构的重要方式之一。

二、产品介绍

P2B（PersonToBusiness）投融资撮合，属于新

型互联网投融资撮合业务，通过与外部公司的合作，在第

三方平台公司（包括但不限于外部科技合作方）网页设置

我行专区或入口、在我行网上银行设置专门模块以及利用

我行全新互联网产品端（包括本业务专用APP、直销银行

等）等，结合第三方互联网平台、我行网上银行账户、我

行互联网产品端和第三方支付账户，为我行企业和个人客

户提供投融资撮合、资产托管和账户监管等综合服务。

该业务有以下几个方面的意义：（1）对于增量资产而

言，可以改变我行传统出账方式，减少对同业和理财资金

的依赖，并降低我行风险资产占用；（2）对于存量资产而

言，可以实现资产出表和理财非标额度腾挪；（3）为我行

存量零售客户提供多样化产品及服务；（4）扩大零售客户

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）实现融资企业和投资客户的P2B式直接融通，

降低企业融资成本。

该业务从（1）在我行现有网上银行，（2）第三方平

台公司（如腾讯、京东等）和（3）我行其他互联网产品端

等多渠道导入流量，引进投资客户群。

初期，该业务可借助外部合作P2B领域公司的技术团

队、系统架构并借助其协助进行投融资客户后台管理，由

第三方支付公司提供资金交易管理服务。后期，通过不断

深化合作，吸收、消化业务模式与系统架构，并逐步与我

行其他互联网产品进行融合，整合客户资源，形成我行自

有的互联网投融资撮合业务。

第三方平台我行专区，使用合作方原有销售模式，通过

其自身的用户注册、第三方支付关联等方式实现我行资产

端的外部消化；我行存量网上银行客户，可从我行主页或

网银发现产品，通过网银支付或卡支付等方式实现直接投

资；本业务及其专门APP可与直销银行、游戏宝等我行其

他互联网产品端共享用户，通过原有平台倒流并配合其他

宣传渠道，让用户简单注册、身份验证并使用卡支付、网

银支付、第三方支付等多种方法完成投资。使用第三方支

付的，募集资金通过第三方支付账户在我行形成托管账

户。此外，在该业务中我行还可利用优惠措施吸引投资者

注册我行电子账户，并向投资者提供银行理财、货币基金

等传统金融产品。

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其他银行端第三方端我行账户结构产品端

存量用户（九

合作平台州卡、网银、网银账户

手机）