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分红型团体年金保险(DOC13)

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分红型团体年金保险

[分红保险定义及其由来]：

分红保险是指保险公司就实际经营中的死亡率、费用率、投资收益率

等因素中的一项或几项与定价时所作假设的偏差产生的盈余，向保单持有人

分配一定比例盈余的人寿保险产品。

分红保险的分红来源于保险公司的经营盈余，是保险公司利差损益、

死差损益、费差损益和退保损益四项之和。当保险公司预定的死亡率高于实

际死亡率、预定的经营费用高于实际经营费用、预定的退保比率高于实际的

退保比例，或者预定的投资收益率小于实际的投资收益率时，保险公司就会

得到超出预计的经营收益，分红即来自与此。所以，分红的多少与保险公司

的投资能力、工作效率、客户选择与效劳能力等多方面因素息息相关。

[产品特色简介]：

固定收益(年利2.5%)保证、

可分享保险公司经营收益〔至少70%红利分配〕

缴费和领取方式灵活〔不定期缴费，9种领取方式选择〕

帐户设置合理：〔被保险人〕缴费帐户和〔投保人〕红利帐户别离

投保人决定红利帐户的资金使用、分配

[商品举例分析]

下表是不同分红水平下初期缴费1万元、经历假设干年后被保险人的

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交费帐户累积余额和红利累积余额状况，总帐户金额是这二者之和。〔以下

例如均是按5%管理费计算〕

计算方法：我们可将分红保险当作总额是以复利方式累积的存款，利

率为预定利率〔2.5%〕与分红利率〔假设3%〕之和〔5.5%〕，那么每年

总帐户金额可以表示为：

总帐户金额=上年总帐户金额*1.055

在这一总帐户金额中，其中一局部是被保险人的固定增值局部，以投

保人所缴保费〔扣除管理费〕为根底，以2.5%预定利率增值的局部放在缴

费帐户中，故每年的缴费帐户余额可以表示为：

缴费帐户余额=上年缴费帐户余额*1.025

剩余局部为投保人的红利所得：

红利帐户余额=总帐户金额-缴费帐户余额

在不同的分红假设下，缴费帐户的余额都是一样的，变动的是红利帐

户余额和总帐户金额

保3%分红2%分红1%分红

单交费帐红利帐总帐户交费帐红利帐总帐户交费帐红利帐总帐户

年户余额户余额金额户余额户余额金额户余额户余额金额

度

末

4

0950009500950009500950009500

1973828510023973819099289738959833

2998159310574998139310374998119610177

3102309251115510230611108411023030210533

41048612831176910486843113291048641510901

510748166812416107481090118391074853511283

611017208213099110171354123711101766111678

7112932527138191129316361292811