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征信基础知识

1.什么是征信？

简单来讲，征信确实是专业化的、独立的第三方机构为您成立信誉档案，依法搜集、客观记

录您的信誉信息，并依法对外提供您的信誉报告的一种活动。征信记录了您过去的信誉行为，

这些行为将阻碍您以后的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行能够通过征信机构

提供的您的信誉报告，更好地了解您过去的信誉状况，银行能够更方便、更快捷地作出是不

是与您进行交易的决定，如此就方便了您的经济活动。经济和社会越进展，征信与个人的关

系就越紧密。

2.征信信息哪里来？

征信机构从信誉信息产生的源头搜集信息，具体来讲，征信信息要紧来自以下两类机构：

提供贷款的机构。主若是商业银行、农村信誉社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。

这种机构提供的信息主若是个人的信贷信息，如借款金额、还款情形、担保情形和利用信誉

卡的情形等。

提供先消费后付款效劳的机构。主若是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述

单位提供个人缴纳费、水费、电费、燃气费等信息。

另外，上述机构还提供个人的地址、联系方式等大体信息，而这些信息是由个人在办理业务

时提供给这些机构的。

法院、政府部门。民事经济案件责任一方的信息要紧来自作出裁决的法院，个人欠税信息

来自相关的税务部门

3．什么是正面信息？

正面信息是指您在过去取得的信誉交易和在信誉交易中正常履约的信息，简单来讲，确

实是您借钱的信息和您按时还钱的信息。您可能感觉借钱怎么还能算是正面信息啊？其实，

您能够从银行借到钱、您能够享受商家的先消费后付款的效劳，这些事实本身就说明银行和

商家信任您，对您来讲都是正面信息。固然，若是与您的收入相较，您的借款金额专门大，

从保证您以后还款能力的角度讲，银行也可能再也不给您提供新的贷款，但您能从银行借到

钱这件事本身，对您而言，绝对是正面的信息。

另一类正面信息是您依照合同约定按时还款、缴纳税费的信息。按约履行一次义务容易，

但要在几年的时刻里每一个月都按期履行义务那么是一件相当不容易的事。做到了这一点，

就说明您有较强的信誉意识，同时具有相当的治理自身财务的能力，对商业银行等放贷机构

而言，他们最喜爱跟您如此的人打交道。

小知识：信誉交易是指在交易中，您作为交易的一方向对方许诺在以后归还

的前提下，对方向您提供资金、商品或效劳的活动。比如，商业银行向您发放贷

款，或您享受先效劳后付费，产品赊销、赊购等，这些交易就属于信誉交易。

4.什么是负面信息？

负面信息是指您在过去的信誉交易中未能按时、足额归还贷款，未能按时、足额支付各类费

用的信息，即违约信息。比如，您向银行申请了一笔住房按揭贷款，贷款合同约定，您要按

月归还银行必然金额的贷款，但由于各类缘故未能按时、足额还款，个人信誉记录里就有超

期还贷的信息，从衡量一个人的信誉意识讲，这些信息确实是负面的。若是一段时刻内持续

或多次显现超期还款的情形，下次您再和银行打交道时，银行可能就会加倍谨慎。

5.什么是个人信誉报告？

个人信誉报告是征信机构出具的记录您过去信誉信息的文件，是个人的“经济身份证”，

它能够帮忙您的交易伙伴了解您的信誉状况，方便您达到经济金融交易。一样来讲，个人信

誉报告有两大类，一类是给您自己看的，它包括了征信机构拥有的所有关于您的信息，包括

是哪家银行给您的贷款，哪家电信运营商给您提供的先打后付费的效劳等；另一类信誉报告

是给银行或其他机构看的，包括您所有的信誉交易信息，但出于公平竞争的目的，个人信誉

报告里没有记载给您提供贷款或其他信誉效劳的机构名称，即没有与您进行信誉交易的机构

的信息，除非这家机构确实是查询您的信誉报告的机构。

6.个人信誉数据库搜集哪些信息？

目前，个人信誉数据库已经搜集的信息有以下几类：

个人大体信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通信地址、联系方式、婚姻状况、居住

信息、职业信息等。

贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

信誉卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

信贷领域之外的信誉信息。截至2007年年末，个人信誉数据库已经搜集了部份地域的电信

誉户缴费信息，26个省（自治区、直辖市）共261个地（市）的个人住房公积金信息，9个

城市的个人参加养老保险的信息。

随着条件的成熟，个人信誉数据库还将搜集更多的信息，以全面反映个人的信誉状况。包括

个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院裁决信息等。

7.什么缘故还要搜集我已还清的信贷信息？

有些朋友以为，既然