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结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义

重视并大力进展个人理财业务关于银行来讲具有以下的重要意义：

1)、依照知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受阻碍最大的领域之

一。现在，这种阻碍已经在类似的百货零售业显现出来。外资大型零售超市的显现，致

使人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄

悄从人们的视线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务连年，他们在这

一业务领域已经积存了丰硕的体会。中资银行赶在金融效劳市场完全放开之前踊跃探讨

个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应付挑战的信心。

2)、金融产品无法申请专利，因此任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在

金融效劳领域中，无法复制的只有高品质的效劳。在此前提下，只有那些从更多细节着

手，提供超越客户预期的效劳的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财效劳

正是以新型的效劳方式在适当的机会向适当的客户提供最适当的产品，有效留住和进展

了银行的高价值客户。

3)、个人理财业务包括了量身定制理财产品与方案，不断知足、引导、培育特定客户群

体的需求，在此基础上成立起银行与客户之间的彼此信任关系，能够真正提供“以客户

利益为中心、个性化、人性化”的效劳，表现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的

现代商业银行经营理念。

4)、面对客户日趋复杂的金融效劳需求，零售业务需要实现从单一的欠债业务和简单的

个人中间业务向全方位的资产、欠债、中间业务相结合的多功能个人金融效劳的转变。

个人理财业务的进一步进展正成为扩展银行零售业务功能的最要紧内容，正成为银行零

售业务产品提供给目标客户的最要紧渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能

转型的重要途径和机遇。

个人理财作业答案个人理财资料

个人理财第一次作业

一、名词说明

一、个人理财p2

二、个人理财计划p2

3、生命周期理论p12

4、客户市场划分p21

五、个人财务计划标准流程p17

六、资产分派策略P36

一、名词说明

一、个人银行理财产品p50

二、个人证券理财p67

3、个人保险理财p81

4、年金保险p88

五、创新性非寿险保险理财产品p89

六、外汇结构性存款p99

7、个人外汇交易p109

八、信托p119

九、个人信托9122

一、名词说明

六、市场比较法p143

7、终身教育p153

八、退休养老保险p165

一、名词说明

一、大体养老保险P168

二、艺术品投资P185

3、税收策划P198

一、名词说明

一、市场比较法p143

二、终身教育p153

3、退休养老保险p165

二、名词说明

10、大体养老保险P168

1一、艺术品投资P185

3、税收策划P198

二、填空题

一、个人理财的核心是依照理财者的与来实现需求与目标。P2

二、个人理财的大体内容包括：、、、

、、、、

、和等内容。P5

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人一辈子进程中，达到

。P12

4第一次面谈，个人财务计划师应尽可能了解和判定、、

和，乃至更多的信息。P17

五、财务策划宣传常见的可利用的媒体有、、、

。P24

六、阻碍客户财务状况的宏观经济因素要紧有两类：和

。P30

7、一样而言，客户的现金流量表能够分为三个部份：、和，并

以为一个时刻段。P32

八、个人财务计划师在提供效劳的进程中所需要了解的信息时分繁多，要紧包括

和两大类。P24

九、客户投资在各类资产类别之间的分派比例要紧取决于三个因素：、

、。P36

10、财务策划师所确信的最优资产组合应当是包括和在内的

综和资产组合。P38

三、选择题

一、（A）是指客户通过理财计划所要实现的目标或知足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的

二、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深切分析，帮忙客户

选择适合（B），并确按期限和金额。

A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人

3、（d）是指个人理财者购买理财产品时利用货币为人民币，到其所获收益为外

币。P5

A、卡类理财产品B、外汇理财产品

C、人民币投资人民