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第八章银行保函3/22/20241第八章银行保函

目录第一节银行保函概述oooo第二节银行保函的种类与内容第三节银行保函的业务流程第四届银行保函的国际惯例及应注意的问题3/22/20242第八章银行保函

银行保函(LetterofGuarantee)是保函的一种。它是指银行应某项基础n交易合同一方当事人(即开函申请人)的申请，以其自身的信用向基础交易合同的另一方当事人(即受益人)为担保该项合同项下的某种责任或义务的履行而作出的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济损失陪偿责任的书面付款保证的承诺。3/22/20243第八章银行保函

银行保函的功能保证合同项下价款的支付o保证违约时受害方可以得到合理赔偿o3/22/20244第八章银行保函

“保函”与“担保”的区别“保函”是以第三者的信用来保证他们的行n为与不行为，而“担保”既可以是第三者的信用形式，也可以是合同当事人自身的信用行为；“保函”的业务范围要比“担保”的业务范围窄，“担保”业务中包括保函业务，也可包括其它诸如票据的保付、证的保兑等；n“保函”在法律上是要式的，一定要书面作成，而“担保”则比较灵活，可以书面作成，也可以口头方式提供。n3/22/20245第八章银行保函

基础交易合同ooo开立银行保函的申请书或委托担保协议银行保函3/22/20246第八章银行保函

保函业务涉及的主要合同基础交易合同保函申请人受益人委保托函担申保请协书议或银行保函担保行3/22/20247第八章银行保函

银行保函的主要当事人1.申请人o2.受益人3.担保人4.通知行5.反担保人6.保兑行7.指示行oooooo3/22/20248第八章银行保函

独立性保函与从属性保函(一)从属性担保（AccessoryGuarantee）o将保函置于基础交易合同的从属地位，认为n出具的银行保函只是基础交易合同项下的附属性契约，称为从合同。担保人在保函项下所应承组的付款责任成立与否只凭基础交易合同条款及合同的实际履行情况加以确定。合同与银行保函之间的关系为“主”与“从”之关系。我国法律至今为止对保函采取主从定性的解释。n3/22/20249第八章银行保函

独立性担保(IndependentGuarantee)o是一种脱离基础交易合同而独立存在的保n函。虽然,它是依据基础交易合同的需要而出具的，但一旦被开出之后，保函本身条款的效力不依附于该合同。担保人的付款责任仅以其保函自身的条款为难。保函与合同均为独立的合同，各自独具法律效力，表现为平行的法律关系。独立性的担保已成为一种趋势。n3/22/202410第八章银行保函

独立性银行保函的法律特征抽象性o独立性o无条件性o不可撤销性o一致性o担保行的责任有时是第一性的，有时是第二性的。o3/22/202411第八章银行保函

银行保函与信用证的异同(1)两者均为由银行作出的担保承诺，均属银行信用；n(2)独立性银行保函，类似跟单信用证，与其依据的基础合同，是相互独立的交易；n(3)在信用证业务和银行保函业务中，各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其它行为；n(4)银行均必须合理小心谨慎地审核信用证或保函所规定的一切单据，银行付款与否取决于单据与证／函是否表面相符。n3/22/202412第八章银行保函

(1)就使用范围及用途看，保函的应用范围远远大于跟单信用证；(2)就所支付的款项约性质而言，信用证通常局于货物的价款，而保函项下所支付的既可能是合同价款，也可能是某种赔款或退款；nn(3)就付款责任属性而言，跟单信用证项下，银行是第一性付款责任，而银行保函可能是第一性付款责任，也可能是第二性付款责任；n(4)信用证项下的支付是有对价的支付，而保函项下的支付则并非完全如此，有的为有对价支付，有的则无对价支付；(5)信用证的到期地点可在开证行所在地，也可在受益人所在地，而银行保函的到期地点一般在担保人所在地；(6)适用的国际惯例不同。信用证适用《跟单信用证统一惯例》(UCP600)，而银行保函适用《见票即付保函统一规则》(NO．458)。nnn3/22/202413第八章银行保函

银行保函的内容基本内容附属内容oo1.有关当事人的名称和地址。1.保函的编号、开立日期和地点nn2.要求开立保函的基础交易。2.保函的种类nnnnn3.保函的生效条款4.担保行的责任务款3.最高支付金额及币别。n5.适用法律或仲裁条款。4.保函的到期日和/或到期事件。n6.是否适用《合约保函统一规则》或《见索即付保函统一规则》n5.要求付款的条件。n6.保函金额递减条款。n3/22/202414第八章银行保函

出口保函1．投标保函(TenderGuarantee或BidBond)oooooo2.