某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(6357).pdfVIP

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（16分，每题1分）

1.关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。（）

正确

错误

答案：错误

解析：关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关

法律的规定，但一方面，频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，

信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部传递、放大，贷款实质上

处于担保不足或极差无担保状态。

2.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机

构负责。（）

正确

错误

答案：错误

解析：商业银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采

取基准测试、返回检验等不同的验证方法，包括定性评估、定量检验

两个方面，并定期对验证开展工具进行更新。验证过程和结果应接受

独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

3.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场

监管工作开始起步。（）

正确

错误

答案：错误

解析：1994年《资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人

民银行非现场或非监管工作开始起步。

4.商业银行风险管理部门的相对独立性主要是体现在风险管理部门

能够在不受外界干扰的情况下开展风险管理工作。（）

正确

错误

答案：错误

解析：风险管理单位应具有一定的独立性。2013年原银监会印发的

《商业银行公司目前治理指引》规定，商业银行应当建立独立的风险

管理部门，并确保该部门具备足够职能部门的职权、资源以及与董事

会进行直接沟通教育资源的渠道。在实践中，风险管理职能的独立性

通过独立的报告职能得以体现，具体来说就是风险管理部门通过对各

项业务和风险的监控、分析，以独立于业务部门的总结报告路线，直

接向高管层和董事会报告业务的风险状况。

5.中国银行业协会的最高权力机构是理事会。（）

正确

错误

答案：错误

解析：中国银行业协会的最高权力金融市场机构为会员大会，由参加

协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大

会负责。

6.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式

套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。

（）

正确

错误

答案：正确

解析：“信用卡套现”指持卡人没有通过正常合法手续（ATM或柜台）

提取现金，而通过其他手段将信用卡中额度信用内资金以现金的方式

套取，同时又不结算银行提现费用的行为。

7.违规出具金融票证罪的主体是一般主体。（）

正确

错误

答案：错误

解析：违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融

机构及其工作人员。

8.可转换债券可纳入监管资本中。（）

正确

错误

答案：正确

解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当

中。

9.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

正确

错误

答案：正确

解析：同业借款业务期限按照监管部门对银行期限的有关规定执行，

由双方联合协商确定，但最长期限自提款之日起不得三年。

10.在经济下行期，商业银行计提逆周期超额资本，可以抑制信贷

高速扩张。（）

正确

错误

答案：错误

解析：在经济上行期，商业银行计提逆周期超额资本，抑制信贷高速

扩张，这是因为信贷急剧增长为银行稳健经营带来隐患，并且