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银行从业

个人理财真题汇编——多选题

第91题

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行

不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

正确答案:A,C,D,E

应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严

重恶化；②转移资产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或

者可能丧失履行债务能力的其他情形。

第92题

下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有（）。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银

行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优

惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

正确答案:B,C,D

开放式基金规模不固定，但有最低规模要求。基金认购是指投资者在开放式基

金募集期间申请购买基金份额的行为。

第93题

建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等风险十分重

要。

A.法律风险

B.操作风险

C.通货膨胀风险

D.宏观经济风险

E.声誉风险

正确答案:A,B,E

商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财

顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业

务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内

部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务

的风险状况进行分析评估。

第94题

普通股股东享有的权利主要有（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.有限认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

正确答案:A,B,D,E

普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表

决权；②参与股息红利的分配权；③优先认购新股的权利；④请求召开，临时

股东大会的权利；⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会有权利选

择管理者，因此，C选项错误。

第95题

下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认

知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，

双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买

的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理

的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，

说明最有利的投资情形

正确答案:A,D

客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，

商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误。

商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因

此C项说法错误。商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配

以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。

第96题

以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.相对于面额而言，票据的发行交割较高

E.可以节约资金成本

正确答案:A,B,C,D,E

银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风

险比较低。商业银行需要资金时，可以将以贴现未到期票据向中央银行再贴

现。

第97题

在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能

向客户销售（）的理财产品。

A.风险评级与客户风险承受能力匹配

B.风险评级等于客户风险承受能力评级

C.风险评级与客户风险承受能力不匹配

D.风险评级低于客户风险承受能力评级

E.风险评级高于客户风险承受能力评级

正确答案:A,B,D

商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险

承受能力