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民营银行竞争现状分析-产业报告

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我国的传统银行经过多年的发展取得了巨大的成就，但是仍然存在较多的问题，同时也面临着多方面的挑战，利率市场化的发展使得传统银行的盈利模式受到严重的挑战，加大了银行业的风险。现对民营银行竞争现状分析。民营银行发展正在提速，不过，受经济下行及金融自由化等影响，商业银行息差普遍收窄，银行不良贷款上升仍未见顶，银行资产质量将持续承压，行业盈利增速大幅放缓。民营银行的出现使得我国传统银行的股权结构受到挑战，使得银行业垄断的格局被逐渐打破。这一系列的问题将传统银行逼到改革的道路，在民营银行的冲击下，传统银行要想更好地进行发展，改革是其必然选择之路。

民营银行竞争现状分析

在国内首批民营银行满周岁之际，民营银行市场显露出将步入“白热化竞争”的端倪。华泰证券研报亦指出，微众银行、网商银行互联网优势在前，天津金城银行等地方银行则借力区位优势开拓地方市场，各家民营银行如何突围有待考验。

对于该问题，一位接近新网银行的人士3月23日向记者表示，借助地方实体经济与小米互联网公司的多元化背景，新网银行将凭借线上线下、服务小微企业等定位，走一条差异化竞争之路。

2016-2021年民营银行行业市场竞争力调查及投资前景预测报告必威体育精装版数据显示，深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行，这首批发起设立的5家民营银行开业不到一年，总资产已突破500亿元大关。在日前召开的中国民营银行发展座谈会上，上海华瑞银行董事长凌涛表示，在大众创业、万众创新的背景下，民营银行已经进入重大发展机遇期。

深圳前海微众银行着重进行基础业务平台、互联网银行风控体系、互联网银行运营基础建设，其自主开发的技术平台能支持亿级海量客户和高并发交易，账户运维成本降到传统银行的10%。

浙江网商银行大量运用大数据和云计算，在小微企业与农村金融方面进行探索实践。浙江网商银行行长俞胜法透露，目前该行已服务了30万家小微企业和个人创业者，贷款余额超过30亿元。

在传统银行不断加大互联网投入的情况下，不设线下网点的纯互联网银行的优势在哪儿?俞胜法认为，网商银行对利用大数据、技术优势、生态优势来服务银行业务充满信心。深圳前海微众银行行长李南青也指出，互联网作为一种形态，其内涵是改革开放。微众银行在大数据和云计算方面都有优势，在竞争格局里可以同传统银行相互学习。此外，针对一些经济学家认为民营银行定价能力相对偏弱的问题，李南青回应，利率市场化大背景下，面临利差收窄的趋势，这确实是一个挑战。但他认为，民营银行的定价能力在整个金融体系里是不弱的，今后会寻求更好的定价能力来抵御信用风险、市场风险、操作风险等各种风险。

上海华瑞银行行长朱韬说，华瑞银行54天建设完成首个核心银行系统，4个月内完成通胀核算体系建设，在改革创新探索上已充分体现出体制和机制的效率优势。温州民商银行行长侯念东也认为，民营银行在服务小微方面具有很多优势，“银行把握好贷款审批流程，提高违约成本，小微企业的风险是可控的。”

目前，首批试点的5家民营银行交出了相对满意的成绩单。中国银监会城市银行部副主任邱小秋表示，民营银行正步入重大改革发展机遇期，要在做好风险防控基础上，鼓励民营银行开展产品、服务、管理和技术创新，加大对实体经济的金融支持力度。

民营银行差异化竞争措施发展分析

第一，坚持差异化的战略定位。我国民营银行产生的主要意义，在于改善银行服务和经济发展不均衡的状况，增加金融供给主体，填补我国商业银行特别是大型商业银行无法或无力顾及的市场，从而优化和完善金融体系、改进和提升金融服务。因此，民营银行应定位为社区银行，做精做深，与大中型银行密切合作，做银行业的有益补充者。

第二，形成差异化的客户群体。民营银行应扬长避短，或发挥股东优势，或深耕区域特点，形成具有自身特色与优势的客户群体。要围绕当地经济的特点和中小微企业客户的需求，聚焦重点行业，通过调整信贷投向额度、优化利率风险定价策略、动态设定风险权重等方式，实施具有区域或行业特色的差异化经营，实现盈利能力的稳定和提升。

第三，打造差异化的渠道体系。网点仍然是客户感受银行服务、银行增加交叉销售以及品牌形象展示的重要途径。民营银行应当在允许经营的地域范围内，通过外部合作等形式延伸物理渠道，扩大辐射张力。同时，通过手机银行、微信银行、直销银行等方式，将物理网点与数字化银行有机融合，提升服务效率，增强线上线下一体化的服务能力。

第四，构筑差异化的风险管理。不同的民营银行，要根据自身的业务定位制定不同的风险偏好策略;同一家民营银行，对不同的客户群体要实施不同的风险偏好指标。通过风险偏好的引领作用