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金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投

资机会;

资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门

和企业;

经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。

定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源

配置;

风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于

单一金融资产面临的非系统风险

按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现

货市场和期货市场;

按交易阶段分：发行与流通市场;

按交易场所分：场内与场外交易市场

债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

银行贷款是间接融资工具

国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

高能货币=基础货币;

流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

狭义货币供应量是M1。

基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。

M0是流通中现金。M2是广义货币供应量。

货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现

《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;

银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险

人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率

固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。

浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升

的结果。

提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的

指标。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行

的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理

工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良

好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。

挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少

银行资金来源与优质客户流失

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单

方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、

政府与银行借款及企业信贷

金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以

上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工

具交割是在成交后某一约定时间进行的

货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股

票市场、债券市场,外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市

场。

M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货

币供应量M2中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，

再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整

法定存款准备金率是存款准备金工具。

直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人

从银行贷款都是间接融资方式。

间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单

货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、、风险小、收益率

较低

可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和

股票的特性。

货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动