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商业银行供应链金融的风险防范策略研究

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朱晓帆

摘要：随着我国社会的不断发展，供应链金融作为新型的金融产品和融资渠道，有助于推动我国金融市场的不断完善。在供应链金融发展过程中，还存在着诸多急需解决的问题。在供应链金融运行过程中，还存在着诸多的风险，因此要从供应链金融的特点和发展要求入手，制定有效的风险防范措施，从而使得商业银行供应链金融的发展水平得到有效的提高。

关键词：商业银行;供应链金融;风险;防范措施

：F832???文献标志码：A???：1673-291X（2021）10-0048-03

供应链金融借助产业供应链中的核心企业，将供应链上下游进行了科学的划分，构成了一个完善的运行整体，在这一链条中将商业资本和实体经济进行了有机的结合，推动了我国社会经济的良好发展。在供应链中的各个企业要提供各种类型的金融服务，从而保证资金的正常流转以及运行，但是在供应链金融日常运转时，所呈现出来的问题也具有复杂性和多样性的特征。因此，相关工作人员在实际工作过程中，需要对商业银行供应链金融风险进行有效的防范和管理，实现持续性和良性互动的产业生态发展效果。

一、供应链金融的含义

随着市场竞争的不断加剧，再加上客户需求的变化，供应链金融作为商业银行一种新的融资渠道和金融创新的产品，可以给用户提供更加多样性和人性化的金融服务，解决客户在融资方面所产生的问题。供应链金融可以从狭义和广义的角度来进行深入的分析和研究，从广义的角度来讲，供应链金融是供应链金融资源的集合体，是结合实际工作需求和工作要求后根据特定的金融组织来提供有效的金融解决方案，从而使得客户的融资问题能够得到有效的解决;从狭义的角度来看，供应链金融主要分为上下游所提供的金融产品[1]。从金融机构角度来说，供应链金融是商业银行等一些特殊的金融机构，以供应链上部的真实贸易作为主要的背景，根据企业经营行为和贸易行为来确定资金的流向和还款的来源，并且根据核心企业的贸易对象的信用水平为企业提供原材料或者是生产制造方面的技术。在整个过程中要对用户的信用进行担保，并且对资金进行融资加工，相关工作人员還要对整个供应链金融中所产生的风险进行有效的规避，从而提供完善的金融产品和服务。商业银行供应链金融是随着我国当前社会经济的发展而产生的一种新型的服务模式，在商业银行供应链金融日常运行的过程中经常会面临诸多的风险，假如商业银行无法对这些风险进行防控和识别，就会造成较大损失，因此商业银行需要根据真实贸易背景对潜在的风险进行多方位的评估以及防范，从而使得商业银行供应链金融的价值得以充分的发挥。

二、供应链金融的主要特点

管理人员在对商业银行供应链金融风险进行防范之前，要明确供应链金融的主要特点，不仅可以为后续工作指明一个正确的方向，还有助于提高风险防范有效性和科学性，从整体上看，供应链金融的主要特点主要分为以下几个方面。

（一）参与主体的多元化

在商业银行以往发展的过程中，所提供的信贷模式服务的效果和质量无法达到预期的标准和要求，这主要是由于在传统信贷模式中各个主体之间的关联性不密切，因此在实际运行的过程中经常会存在诸多的问题，然而在当前商业银行所推广的供应链金融模式来看，可以将这些独立性的整体进行有机的结合，并且各个主体之间的联系是比较密切的，不仅有助于提高资源的利用率，还可以使整个供应链的运行效果能够达到预期的状态[2]。商业银行的供应链金融中将物流企业、融资企业进行了有机的融合，搭建了彼此沟通的桥梁，在这一供应链中各个主体之间能够进行深入的合作以及交流，并且兼顾个人的利益，从而使得实际的经济效益能够得到有效的提高，真正实现互利共赢的工作效果。因此在商业银行供应链金融中，各个参与主体虽然是多元化的，但是商业银行供应链金融将各个主体进行了紧密的连接搭建成统一的平台，方便各个主体之间进行相互的沟通以及交流，从而及时地发现在商业银行供应链金融中所存在的问题，提出有效的解决措施，规避风险。

（二）封闭性和连续性的特点

在商业银行供应链金融中，商业银行有着重要的影响，在商业银行日常发展的过程中，不仅要对其他账户进行监管，还要对资金的流动进行有效的管理以及控制，从而使得资金的流动能够具备正常性的特征，防止在资金运行的过程出现挪用和丢失问题。虽然有效地对资金进行了良好的管理，但是从侧面也反映出整个供应链金融的封闭性。在供应链金融形成之后，各企业之间开始各自的交易以及活动，这时需要根据供应链模式的特点保证交易的连续性和持续性，而企业偿付融资借款主要来源是各个企业之间贸易活动中所产生的资金。从中可以看出，在商业银行供应链金融中，要解决封闭性而带来的问题，比如各个企业之间要进行连续性的交易活动，这样才可以保证资金的正常运行。

（三）授信视角的差异性

在商业银行供应链金融中，在授信视角方面还存在着