团险保全操作项目及规则课件.pptVIP

保全业务操作要求保全项目分类保全作业流程保全规则

保全业务操作要求合法、合规性公平、公开性严谨、完整性正确、及时性协商一致原则

保全项目分类团险保全客户及保单基本信息管理保险利益调整人员管理保单管理给付管理挂失补发续期管理红利管理投资管理账户管理密码管理

保全作业流程保全申请明细录入保全试算不通过Y自核人工核保核保否通过N逐级审批通过保全试算下发核保通知辅助核保保全确认同意协商客户同意核保意见否不同意保全撤消

保全规则明细介绍一、客户及保单基本信息管理1.投保单位资料变更2.投保单位变更3.被保险人资料变更4.归属比例变更5.被保险人实名化6.受益人变更7.特别约定变更8.年龄性别变更9.职业类别变更10.投保等级变更

1.投保单位资料变更对投保单位的名称、单位地址、邮编、单位性质、网址等相关资料因发生调整而进行的变更操作。注意事项：?投保单位名称变更，必须提供工商行政管理部门出具的更名文件，或提供同时盖有更名前后投保单位公章的证明。?投保单位更名后，联系地址、邮编、电话等相关信息若有变动，要同时变更。

2.投保单位变更投保单位变更指原投保单位因解散、合并、重组等原因，需更换新的投保单位，在经具有可保利益的新、老单位一致认可，保险公司同意后，允许更换。注意事项：?可保利益遵照保险法相关规定；?办理时必须提供工商行政部门出具的相关证明；?因投保人的变更涉及到保单退保权益，故在保全受理时必须申请材料及相关文件，以避免日后不必要的纠纷；?投保单位变更后，应提供新的收费地址、邮编、电话及联系人等相关信息。

3.被保险人资料变更指同一被保险人因姓名、身份证号码、地址等相关信息发生变动或出现错误时进行调整的保全操作。注意事项：?被保险人不允许调换，保全人员必须严格审核变更前后的被保险人是否为同一人；?引起保险利益变化的被保险人年龄、性别变更在“年龄性别变更”项目中操作；?如被保险人职业变更引起保险利益变化，则在“职业类别变更”中操作；?此项变更会涉及该客户在公司投保的其他任何保单（包括个险、银行保险保单）同时变更，在操作时一定须谨慎。

4.归属比例变更指个人账户中单位缴费部分所产生的权益，在员工离职时归属给个人的权益比例的调整。注意事项：?员工退休、全残、身故时归属比例为100%。

5.被保险人实名化指采用不记名方式投保短期险及撕票式业务，如发生保险事故并向公司提出理赔申请时，需对发生保险事故的被保险人进行实名处理。注意事项：?在补录时，应注意审核出险人员是否属于投保时提供的被保险人名册或人员变动时新加入的员工，如不属于，则不予补录。?适用于短期险或极短期险

6.受益人变更指被保险人重新指定受益人或修改原指定受益人相关信息的变更操作。注意事项：?如指定多名身故受益人，必须在申请书上注明受益顺序和受益份额（份额总和应等于100%），同一受益顺序的受益比例之和应等于100%；?投保申请时必须经被保险人同意并签字认可；?指定身故受益人时必须说明被保险人与受益人的关系。

7.特别约定变更指投保单位如需要对保险合同进行特别约定，或需要调整原特别约定内容时，可向公司提出申请。经公司审核通过后，可进行变更处理。注意事项：?此项变更需进行核保，核保时必须对特别约定的内容进行审核，确保措辞的严密性；?特别约定必须符合《保险法》和监管部门的相关规定。

8.年龄性别变更指因投保人提供的被保险人的年龄、性别与实际年龄、性别不符（引起保险利益变化）提出的变更。注意事项：?根据保险法规定，对于长期险保单，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。?根据〈保险法〉规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，我公司有权要求更正并要求投保人补缴保险费，应补缴的保险费从合同成立之日起计算，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付，对于目前正在销售的险种采取补缴保险费的方式，对于已经停售的险种采取调整保险金额及给付金额的方式；?根据保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，指使投保人实付保险费多于应付保险费的，我公司应将多收的保险费退还投保人，应退还的保险费从合同成立之日起计算。?若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且起真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，且合同成立已逾两年的，我公司按照条款约定的最高投保年龄作为被保险人所适用的保险费率计算应补缴或退还的保险费，或者相应调整保险金额及给付金。

9.职业类别变更指被保险人在保险期限内因职业或工种调整，且引起保险利益变化的，可向公司提出变更申请。注意事项：?此项目必须经核保同意后，方可操作；?被保险人职业变更