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名词解释

第一章商业银行发展概述

商业银行：以提供存款、贷款和汇兑为核心业务的金融机构。

资本高杠杆率：杠杆率一般是指资产负债表中总资产与权益资本的比率。

杠杆率是一个衡量公司负债风险的指标，从侧面反应出公司的还款能力。

杠杆率的倒数为杠杆倍数，一般来说，投行的杠杆倍数比较高，美林银行的杠杆倍数在2007

年是28倍，摩根士丹利的杠杆倍数在2007年为33倍。

支付中介：具体是指商业银行以存款帐户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户

完成货币收付或清偿债权债务关系提供转移货币资金的服务。

信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的的各种闲散货币资金集中到银行，通过资

产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资

金的融通。

信用流通工具：在商业信用基础上产生的，证明债权债务关系的一种书面信用凭证。它主要

有两种形式：商业期票和商业汇票。

金融服务：商业银行利用所处的经济枢纽的特殊地位，凭借联系面广，信息灵的独特优势，

运用电子计算机等先进手段，为客户提供诸多服务，赚取手续费，扩大联系面，争取客户。

商业银行发展类型：从商业银行发放贷款的历史发展来看，大致有两种类型。1.单一融通短

期商业资金英国型2.综合融通资金德国型

商业银行经营模式：根据商业银行业务经营范围的宽窄，商业银行的经营模式可以分为分离

型银行经营模式和全能型银行经营模式

商业银行信贷业务与分解：银行对贷款的发放，由原来单一的银行机构承担转为由不同的机

构共同来完成。银行信贷业务可分解为贷款的发放、管理、融资四个部分，每部分业务分别

让不同的金融机构或金融企业来经营。

金融工具：亦称为信用工具，是社会资金流转过程中盈余部分和赤字部门之间资金借贷的载

体。金融工具具有双重意义，对金融工具发行一而言，是一种融资工具。面对金融工具持有

一方，则是一种金融资产。

第二章商业银行的组织机

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商业银行的组织形式设立可分为：单一银行制、总分行制、集团银行制、连锁银行制

竞争效率原则：是西方银行机构设置所遵循的首要原则。在金融领域内最理想的境界就是要

达到自由竞争、优胜劣汰。只有这样，金融机构才能提高效率，才能提供优质的金融，才能

促进经济与金融的健康发展。

安全、稳健原则：指在商业银行建立与发展中，尽管竞争、效率为首要原则，但仍要强调安

全，稳健经营，防止、限制过度竞争。

规模合理、适度原则：是在一定的规模下，每单位的产品成本最低，而获得的利润又最大。

银行作为特殊的金融企业，应该具有适度规模。

单一银行制：指银行业务完全由一个营业机构来输，不设立分支机构。美国的商业银行曾经

普遍采用单一银行制。

总分行制：是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式。这种商业银行以总行为

中心，在国内外设立若干分支机构，形成自己的业务经营系统和网络，总行对各分支机构进

行统一管理。

集团银行制：又称银行持股公司制。是由一个企业集团成立一个股权公司，再由该公司控制

或收购两家或者两家以上银行的一种组织形式。由银行持股公司所拥有的银行可以是单一银

行，也可以是有分支机构的银行，它们在法律上是独立的。

连锁银行制：又叫联合制，是指某一个人或某一个集团购买若干独立银行的多数股票，进而

控制这些银行的业务和经营决策的组织形式。

金融控股公司：指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业至少两不同的金

融行业大规模提供服务的金融集团公司。也可以被称为全能性金融集团。

国际上三大金融监管部门巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会

商业银行决策机构：包括股东大会、董事会、监事会，是指行使商业银行所有者权力，用以

决定策略和办法的机构，属于所有权机构。

执行机构和监督机构：即经营权机构。是由以行长为主的领导群体及其领导下的各业务部门、

职能部门和分支机构组成，经营权机构是