中国农业银行县域医院贷款管理办法.pdf

１．信用等级原则上在ＢＢＢ级（含）以上。

２．自有资金比例不低于３０％。

（三）项目融资贷款。除满足一般固定资产贷款条件外，还需同时符

合以下条件：

１．上一年度非限定性收入大于５０００万元。

２．提供符合农业银行要求的抵押（保证）担保。

３．与农业银行签订事业法人《账户监管协议》。

第三章贷款额度、期限、方式及还款方式

第八条县域医院贷款纳入客户授信额度管理，同时：

（一）上年度非限定性收入不超过５０００万元（含）的县域医院客

户，贷款额度原则上不高于上年度非限定性收入的５０％。

（二）上年度非限定性收入超过５０００万元的县域医院客户，贷款

额度原则上不高于上年度非限定性收入的７０％。

（三）项目融资贷款额度一般不高于上一年度非限定性收入的８

０％。

第九条县域医院流动资金贷款期限原则上在１年以内，最长不超过

３年。县域医院固定资产贷款期限按照《中国农业银行固定资产贷款

管理办法》的规定，以经评估的借款人预计现金流情况合理确定，原

则上不超过１０年，最长不超过项目建设期加上１５年。贷款期限超

过１０年的应按规定报当地监管部门备案。

第十条县域医院贷款分为信用贷款和担保贷款。担保贷款按照中国

农业银行相关规定执行。

第十一条借款人以信用方式办理医院贷款时，应同时满足下列条

件：

（一）信用等级原则上在ＢＢＢ级（含）以上。

（二）项目贷款年度还款额低于前两年非限定性收入平均值的２

０％。

（三）前三年经常性收支结余之和大于零。

（四）用信后资产负债率在５０％（含）以下。

（五）无恶意不良信用记录，无不良贷款余额。

（六）在借款主合同之外，同时签订《账户监管协议》并满足如下管

理要求：

１．须将主要收费归集账户设定为监管账户。

２．监管账户余额原则上不得低于借款人在我行贷款余额的５％；存

款份额不低于我行贷款份额。

第十二条县域医院流动资金贷款还款方式应根据借款人现金流量

和风险控制要求确定，期限在一年（含）内的，可采用到期一次性还

本方式。

第十三条中期流动资金贷款和固定资产贷款应采用分期还款方式，

根据客户未来现金流状况，合理确定还款计划，并分别填写借款借据。

还款方式原则上采用按季（半年）方式，不采用按年还款的方式。固

定资产贷款提款有效期一般不超过１年，还款宽限期一般不超过项目

建设期加上２年。

第四章贷款操作流程

第十四条办理县域医院贷款业务的基本流程为：客户申请→受理→

调查（评估）→审查→审议（合议）→审批→（报备）→贷款发放→

贷后管理→贷款收回。

第十五条贷款调查（评估）、审查、审议（合议）与审批。在县域

医院贷款调查（评估）、审查、审议（合议）与审批过程中，除遵照

农业银行法人信贷业务相关管理规定外，还应重点关注以下内容，科

学评估影响。

（一）借款人借款行为是否已取得主管部门批准；过去３年和未来３

年内是否有大型固定资产项目支出；当地政府财力和信用状况，借款

人主要领导个人信用状况。

（二）有效资产是否虚高。应收医疗款中是否存在大量坏账未剔除；

主要固定资产是否以原值计入报表或资产减值有没有合理反映。

（三）贷款品种、额度是否合理。根据借款人资产、负债、收入、结

余、预期收入增长情况，确定投资规模、贷款额度是否合理。

（四）除迁建项目外，一般固定资产贷款评估可不做项目内部收益率、

净现值分析。

（五）盈利能力分析。可参照净资产的增加额确定，具体为事业基金、

固定基金、专用基金的修购基金、待分配结余四项增加额。

（六）同业分析。医疗水平、条件和非限定性收入在当地行业地位如

何，对药品收益的依赖性是否过高。

（七）借款人自有资金来源分析。除外部拨款外，主要资金来源于事

业基金、专用基金的修购基金、待分配结余、建设期收支结余。

（八）市场容量分析。当地人口、辐射人口、与大中城市的距离、参

加新农合人数是否还有增长幅度。

（九）合理预测收支变化情况。主要参照前几年收支变化趋势及同业、

市场容量分析预测今后收支情况。

（十）科学制定还款计划。项目贷款年度还款额是否低于前两年非限

定性收入平均值的２０％。

第十六条贷款发放。经营行根据审批内容、合同约定、项目进程和

借款人商定项目用款计划，并根据贷款人受托支付的有关规定发放贷

款。

第十七条贷后管理。客户管理行和经营行应严格按照农业银行贷后

管理规定和借款合同约定进行贷后管理，建立风险预警制度和重大风

险报告制度。在借款期限内，出现下列