数字化转型背景下的金融企业数字化转型.pdf

第1章

中台之势：金融企业数字化转型背景

1.1数字化经济浪潮下，颠覆与被颠覆成新常态

在数字化经济蓬勃发展的今天，在互联网＋、云计算、大数据、人工智能、区块链等新

技术的不断推动下，跨界竞争每天都在悄然发生。互联网的发展让企业具备了跨界竞争发展的

能力，这让传统企业需要直面这些“站在门口的野蛮人”——他们手持的不是刀枪棍棒，而

是整合后的横跨高低维度的商业模式。他们不需要考虑成本、资金、仓库甚至实体店面的位置，

用最简洁的方式短时间内便拿走了传统企业经营多年的市场。大润发创始人离职时说：“我战

胜了所有对手，却输给了时代”。大润发在零售行业是一个号称19年不关一家店的传奇商场，

在商场这个领域里，没有任何人能够打败它，包括沃尔玛和家乐福，但是很可惜它败给了这个

时代，令人唏嘘不已。

时代的车轮滚滚而过，它抛下你时，连一声再见都不会说。

1.1.1这是一个多变的、敏捷创新的时代

我们身处变化越来越快、知识边界不断被突破的VUCA时代，信息的超饱和不断打破暂

时达成平衡的局面。VUCA一词在20世纪90年代起源于美国军方，是Volatility（易变性）、

Uncertainty（不确定性）、Complexity（复杂性）、Ambiguity（模糊性）的缩写，概括了后互

联网时代商业世界复杂易变的特征。2018年3月，曾经的ATM巨头“维珍创意”公布了2017

年度业绩预告公示，2017年净利润仅300~390万人民币，同比暴跌88.6~91.2%。维珍创意在

公示中直接写道：“2017年支付宝、微信支付迅猛发展，移动支付替代了大量的小额现金支

付，严重影响了银行ATM机的布放，造成全公司业绩出现大幅下调。”维珍创意，曾经的银

2|金融企业数字化中台

行ATM机的龙头企业，它围绕ATM产业将一条龙服务做到了极致，拿下了四大行，战胜了

多个同类竞争对手，一度风光无限。但就是这样，它活在了局限于ATM的世界里，最后输

给了一个不用现金的时代。

这是一个多变的时代，竞争已经不止来自专业的同行，更多来自另外一个领域的跨界者，

行业的边界正在被这些跨界者打破，来不及变革的企业，必将遭遇前所未有的打击。早在2015

年，马云在乌镇世界互联网大会上曾发言：“这是一个摧毁你，却与你无关的时代；这是一个

跨界打劫你，你却无力反击的时代；这是一个你醒来太慢，干脆就不用醒来的时代；这是一个

不是对手比你强，而是你根本连对手是谁都不知道的时代。在这个大跨界的时代，告诫你唯有

不断学习，才能立于不败之地！今天你还很贫穷，是因为你怀疑一切；如果你什么都不敢尝试，

你将永远一事无成，机会总是留给有准备的人”。

这是一个敏捷创新的时代，大批新科技崛起，而推出这种新科技产品并占有市场的，往

往不是这个行业的企业，而是其他跨界企业。这样的“门口野蛮人”还有很多，比如，在汽车

行业，电动汽车老大特斯拉，原来根本就没有制造过汽车；谷歌同样没有一点汽车制造的背景，

却正在开发无人驾驶汽车，也将对汽车行业带来一定的影响；柯达垄断了全球的胶卷，数码相

机和手机的出现让它快速倒塌；Apple是一家科技公司，推出AppleWatch后，传统的钟表企

业无不倍感压力。在中国，这样的情况也非常多，移动和联通竞争了这么多年，最后发现最大

的对手是腾讯；康师傅从风靡全国到减产，原因不是今麦郎，而是饿了么和美团外卖的崛起影

响了方便面的销售……

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。所有的桎梏将被打破，所有的模式都将被

推翻。创新者以前所未有的迅猛，从一个领域进入另一个领域。门缝正在裂开，边界正在打开，

传统的广告业、运输业、零售业、酒店业、服务业、医疗卫生等，都可能被逐一击破。在移动

互联网之上，会建立一个更便利、更关联、更全面的商业系统。

同样，在金融行业，大批金融科技企业也不是金融行业出身，却对传统银行产生很大冲

击。伴随着数字化经济的到来，我国金融企业正在掀起一股数字化转型的浪潮，信用卡的营销

渠道、产品创新流程、风控建模与贷后催收等环节，均发生了翻天覆地的变革。各家银行加强

体验创新、科技创新、生态创