浙江省农民合作社融资难及治理研究述评1.docxVIP

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浙江省农民合作社融资难及治理研究述评

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浙江省农民合作社在推进农业转型经济，促进农业增效、农民增收，繁荣农村经济方面发挥了极其重要的作用，也是建设“两富”“两美”法治浙江的重要内容。但由于农民合作社产权模糊，财务金融管理人才缺乏，信用评级难以达标，合作社抵、质押物少，政府资金补贴有限，金融机构担心合作社不讲信用、无法按期还本付息等导致农民合作社融资难。另据21世纪经济报道，江苏、浙江、徐州、盐城、南京、连云港等各地陆续爆出合作社资金被挪用或者负责人携款潜逃等失信事件，导致合作社融资难上加难。为此，国内外学术界对此问题展开讨论，下面对这些研究成果及发展趋势作一研究述评。

一、目前对相关问题研究的特点与不足

（一）对农民合作社融资问题的政策指导意见及总结实践报道性内容较多。相关文献对欠发达地区如浙江丽水等地进行深入研究的较少，有关的政策文件操作性还需进一步细化。如《农民专业合作社法》规定国家政策性金融机构应当采取多种形式，提供多渠道的资金支持。2004年到2014年中央1号文件，从抵押、质押、担保等以及在信用评定基础上对示范社开展联合授信到要求主动适应农村实际、农业特点、农民需求，不断深化农村金融改革创新。党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》、2012年国家出台的支持粮食增产农民增收的政策措施、2010年党的强农惠农政策、2009年银监会和农业部联合印发《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》也作了相关规定。全国各地也积极探索适合本区域经济发展的农村金融相关规定。如2010年浙江省人民政府发布的《关于促进农民专业合作社提升发展的意见》，提出要优化对农民专业合作社的金融信贷等服务。在《社会信用体系建设规划纲要（2014―2020年）》指导下，2011年浙江省工商行政管理局、省农业厅、省农村信用社联合社共同下发《关于推进全省农民专业合作社信用建设的通知》，就推进农民专业合作社信用体系建设提出了相关意见，明确了在建设过程中要坚持的四个原则及要抓好的四项任务，并附有农民专业合作社信用评价指标体系，但具体如何优化农民合作社的融资信贷等业务才有助于解决农民合作社融资问题，缺乏可供操作的、可细化的法律条文。

（二）国内外学术界侧重于从经济学（包括产权理论、交易费用理论、博弈论等）视角分析农民合作社融资问题。Emelianoff、Robka和Phillips认为，合作社中的委托代理关系是非常重要的，合作社中“谁受益”的问题十分值得研究。Emel1anoff建立了一个相对复杂的合作社理论框架，重点研究合作社内部的成员关系。HughT.Patrick（1966）提出了两种模式，一是“需求追随”型，即农村经济主体的金融服务需求导致农村金融组织及相关金融服务的供给先于农村经济主体的需求；二是“供给引导”型，即农村金融组织及相关服务的供给先于农村经济主体的需求。他认为这两种模式与农村经济发展的不同阶段相适应，两种模式之间存在一个最优顺序问题。农业信贷补贴理论在20世纪80年代以前在农村信用理论界一直居于主流地位，该理论认为农业应该通过信贷补贴计划将贫困农户纳入发展轨道、增加低息信贷促进农业发展工作。该理论在发展中国家被广泛实行，并且表现出突出的时间价值。但是该理论假设农户没有储蓄需求不符合现实实际，同时，严重的逆向选择致使信贷政策偏离了预定目标。以亚当斯（Adams，1983）为代表的经济学家提出的农村金融市场论逐渐代替了农业补贴信贷论。该理论肯定了农户的储蓄能力，强调农村金融的市场机制。但是其假设金融市场是完全竞争的，认为农村金融市场必须实行全面市场化又具有一定的局限性。斯蒂格利茨?维斯（StiglitzWeiss，1981）在20世纪90年代提出的不完全竞争市场论，为农村金融市场的研究提供了新的视角。该理论认为发展中国家的金融市场不是一个完全竞争市场，为防止市场失效，政府应适当介入金融市场，政府干预可以解决市场上不完全信息问题。该理论受到越来越多的关注，并且对我国农村信用体系构建产生了深远的影响。

借鉴国外农民合作社融资经验，鼓励非正规金融机构与正规金融机构之间的有效融合，拓展金融宽度，使急需资金扶持的农民专业合作社能够享受到金融服务。如印度国有开发银行（NABARD）与非正规农户互助组（Sell-HelpGroup）的合作：NABARD通过其员工和合作伙伴对农户互助组进行培训，农户互助组内部先进行储蓄和贷款活动，NABARD验收后直接或通过基层商业银行间接向农户互助组发放贷款（洪琳，2010）。孟加拉国的格莱珉银行由借款者自愿组成小组，小额信贷机构分别贷款给每个成员，小组内的每个成员对另外的成员