农村商业银行公司五年资本管理规划(2019-2023年).docx

农村商业银行公司五年资本管理规划

（2019-2023年）

2019年9月

目录TOC\o1-5\h\z\u

一、资本管理规划的整体原则 3

1、立足宏观经济形势，审慎预估外部经济环境 3

2、基于监管要求，提升资本实力 3

3、风险管理能力与资本充足水平相适应 3

4、结合发展战略，统筹本行资本规划 4

二、未来五年资本管理规划目标 4

三、资本管理规划考虑要素 5

1、宏观经济环境 5

2、国内外监管环境 5

四、未来五年资本补充方案 6

1、未来五年的资本补充压力 6

2、未来五年的资本补充规划 6

（1）坚持内生积累为主 6

（2）适时补充一级资本 7

（3）择机补充二级资本 7

（4）拓展创新融资渠道 7

五、资本管理的措施手段 7

1、优化业务发展，调整资产结构 7

2、规范募集资金的管理和使用 7

3、健全长效管理机制 8

4、统筹发展规划，合理分配利润 8

5、建立应急资本补充机制 8

为满足资本监管要求，进一步加强和规范本行资本管理，保持较高的资本充足水平和资本管理质量，有效支持本行业务发展需要并满足股东回报要求，根据相关监管规定和本行未来发展战略及业务规划，本行特制定《资本管理规划（2019-2023年）》。

一、资本管理规划的整体原则

1、立足宏观经济形势，审慎预估外部经济环境

未来宏观经济将持续在“新常态”下运行，面临结构调整阵痛期，银行业受到的挑战和冲击更为多元化，商业银行面临的经营环境也日益复杂。为此，资本规划需要合理预估未来五年业务发展速度、盈利留存等内生资本的可获得性，兼顾自身的经营情况与相应的资本需求。

2、基于监管要求，提升资本实力

本行资本规划以银监部门相关监管要求为指导原则，考虑到外部资本监管要求日益严格、宏观审慎监管体系中对资本充足的要求进一步提高，未来资本需求呈提升态势，本行应结合各方考虑因素，通过多种渠道优化资本结构，完善融资结构，逐步提升资本实力和充足率水平。

3、风险管理能力与资本充足水平相适应

在通过内部资本充足评估确定资本附加要求的基础上，本行应确保规划期间的资本充足率与经营状况、战略导向及风险变化趋势相匹配，并据此拟定资本管理措施，为资本管理和充足率目标的顺利实现提供保障，进一步推动资本管理手段方法的优化升级。

4、结合发展战略，统筹本行资本规划

为加快创新驱动，实现多元化发展，资本规划应结合本行实际，确保资本实力与本行多元化战略要求相一致，形成多元化的资本补充机制，推动本行资本充足水平的提高和资本使用效率的提升。

二、未来五年资本管理规划目标

在确定资本管理目标方面，本行将在满足《商业银行资本管理办法》等相关监管资本要求的基础上，保证本行资本充足率水平与外部经济周期变化相适应、资本管理目标与本行业务发展和战略规划相一致，同时考虑设置合理的资本缓冲，以提升风险抵御能力。本行2019-2023年间资本充足率最低目标为：核心一级资本充足率及一级资本充足率不低于10.5%，资本充足率不低于12.5%。如经济金融形势出现较大波动，监管机构调整商业银行最低资本充足率要求，本行的资本充足率目标应随监管机构要求进行相应调整。

本行将采取积极的措施和手段，根据监管要求和业务发展需要，结合资产负债管理不断优化资本结构，定期监测和管理资本构成，提高资本使用效率，保持本行资本的不断优化和平衡。

三、资本管理规划考虑要素

1、宏观经济环境

未来宏观经济将持续在“新常态”下运行，经济增速换挡、结构调整阵痛、新旧动能转换相互交织，经济下行压力仍然较大。国家的政策重心将放在供给侧，加快经济金融财税等的改革，推动经济结构调整，改善供给质量；同时，“一带一路”战略将带动对外直接投资快速发展，京津冀协同发展、长江经济带等区域战略重点实施；存款保险制度实行、网络金融兴起等均使银行面临更多的政策和市场环境的改变。

2、国内外监管环境

中国银监会根据资本监管国际规则的变化，颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日起正式施行，在监管力度不断加强的背景下，如何满足资本充足率监管要求，已经成为国内商业银行必须考虑和解决的战略问题。2016年初人民银行推出了宏观审慎评估体系（MPA），将原“差额准备金动态调整及合意贷款规模管控”的微观审慎机制向“宏观审慎管理和广义货币政策”的全面风险管理体系转变。银监与人行的规定大幅提高了对于我国商业银行资本监管的标准，同时在银行的风险资产和资本定义的计算规则方面更加严格，进一步提高了资本充足率要求，加大了商业银行资本补充压力。

经过多年发展，本行已积聚了较强的经营实力和金融服务能力，预计在未来几年内的业务