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征信报告内容组成和解读（三）信息概要

上一篇文章，我们拆解了个人信用报告的个人基本信息，接下来我们继

续拆解个人信用报告的信息概要。

一、个人信用报告数字解读

该信息段是征信中心基于信用报告中的信息给出的报告主体的评分信息，包括数字解

读、相对位置和说明。目前，该部分信息并未对报告主体开放，仅开放给少数金融机构进行

试用。

“数字解读”是对报告主体未来信贷违约可能性的预测，用分值的形式体现。分值取值范

围为0-1000，分数越高代表违约概率越低。当根据当前信用报告内容无法计算出分值时，“数

字解读”展示为--“”。

“相对位置”是“数字解读”在全部有评分人群中的百分比排序位置，取值为0到90之

间的整数，当取值为N时，说明相对位置大于N%。比如“50%”代表该报告主体的“数字解

读”分值高于50%的人的评分。

“说明”是描述影响报告主体获得更高“数字解读”分值的原因，最多展示2条影响因素。

若没有影响因素，或者“数字解读”分值已经处于大于80%的相对位置，“说明”展示“无影响

因素”。若该报告主体没有“数字解读”分值，“说明”展示没有分值的原因。如下示例：

说明：说明该个人的信用分数是490分，相对位置20%,表示该客户的违约风险相对较

高。“说明”里面解释很清楚，影响因素1：存在逾期；影响因素2：多次逾期。

二、信贷交易信息提示

描述了报告主体的贷款、信用卡以及其他业务（包含证券融资和融资租赁）的总笔

数及对应的首笔业务的发放年月，反映报告主体存在的信贷债务种类或结构以及信贷

历史长短。

信贷交易信息提示中，贷款包括所有未结清、已结清和已转出贷款，其中，

“个人住房贷款”汇总了借贷交易明细中业务种类为“个人住房商业贷款”和“个人

住房公积金贷款”的业务；

“个人商用房贷款（包括商住两用房）”汇总了借贷交易明细中业务种类为“个人商

用房贷款（含商住两用）”的业务；

“其他类贷款”汇总了借贷交易明细中除上述三类贷款以外的贷款业务。

信用卡包括未激活、未销户和已销户的贷记卡和准贷记卡。

其他是指除贷款、信用卡之外的其他信贷业务，目前包括证券融资和融资租赁业务，

对应借贷交易明细中业务种类为“约定购回式证券交易”、“股票质押式回购交易”、“融

资融券业务”、“其他证券类融资”和“融资租赁”的业务。如下示例：

三、信贷交易违约信息摘要

描述报告主体办理的信贷交易过去5年内未按约履行还款义务的信息汇总。按照信贷

机构判断信用风险的关注程度，依次展示被追偿信息汇总、呆账信息汇总、逾期（透支）

信息汇总。

（1）被追偿信息汇总

展示报告主体名下被资产管理公司、担保公司及保险公司追偿的信贷交易的账户数、追

偿金额等汇总信息，对应借贷交易明细中的被追偿信息。

若欠款未还清，账户仍处于催收状态，则纳入统计；

若欠款已还清，且还清之日（最近一次还款日期）距报告查询日未超过5年，则纳入

统计；

若欠款已还清，且还清之日距报告查询日超过5年，则不纳入统计。

与一代展示上稍有不同，将一代信用报告单独展示资产处置和担保人代偿信息调整为将

上述两类业务归为被追偿信息展示。

（2）呆账信息汇总

展示报告主体名下处于呆账状态的账户数、呆账金额等汇总信息。该信息不受5年的

限制，对于借贷交易明细中各类账户类型下，当前状态处于“呆账”的账户均纳入统计。

（3）逾期（透支）信息汇总

展示报告主体名下过去5年内处于逾期（透支）状态的5类借贷账户汇总信息，汇总

了借贷交易明细中，除呆账账户以外，所有5年内存在还款状态处于逾期状态的账户的逾期

情况。

四、信贷交易授信及负债信息摘要

描述报告主体办理的信贷交易5类借贷账户的当前总负债、最近半年的平均月负债以

及获得的授信情况。负债既包括主体作为第一还款人的借款，也包括作为担保人的借款。

（1）非循环贷账户信息汇总

展示报告主体名下未结清的的住房抵押贷款、车贷等非循环账户的账户数、负债余额

等汇总。对