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对互联网金融背景下中小企业融资问题对策及分析

当前阶段，互联网金融迅速发展，渗入了人们生活的各个方面，而对于中小企业来

说，它提供了一种新的融资方式。以往中小企业在融资的过程中，由于金融机构还有银行

难以全面了解企业的信用资质和盈利状况，所以中小企业的融资难度较高。而互联网金

融的出现，使得过去以金融机构为主的融资形式产生变化,让融资双方受到空间和时间的

限制降低，融资活动可以产生在任何时间地点。贷款流程也得到简化，融资效率得到提

高。

笔者认为，当今出现的互联网金融具有支付交易中介以及融资等功能，是i种新

兴的金融模式，能够缓解中小企业在传统融资过程中所产生的各种问题，并且拥有传统

融资所不具有的优势和技术，而这也使得中小企业获得了更多的发展机会。

一、中小企业融资概述

（一）企业融资概括

中小企业融资是金融机构根据中小企业的生产经营状况及现有资金对中小企业开

展的针对性融资解决方案。即企业展示自身发展状况、现有资源、未来规划等，通过相应

的融资渠道，说服企业的投资者及债权人以便筹集到企业所需资金的经济活动，从而实

现资源配置的过程。

（二）中小企业传统融资渠道

1.银行借款融资渠道

银行贷款作为传统的融资方式通常是企业的首选融资渠道。中小企业的市场与其

他大型企业相比，更容易被市场淘汰，因此银行贷款给中小企业将承担比大型企业更大

的风险。从实际情况来看，中小企业选择银行贷款的可操作性较小。

2.金融租赁渠道

金融租赁是一种较为新颖的企业融资方式，能够有效解决我国中小企业融资难的

问题，采取分离租赁物品的所有权、使用权的特殊方式利用其特殊优势条件进行信贷、贸

易、租赁等活动。租赁物的所有权可以根据承租方选择的租赁设备以及供应厂商，对承租

方提供一定的资金。承租方与出租者签订合同，在此期间，设备的一系列所有权、使用

权、收益权都转交于承租者所有。

3.民间融资渠道

民间融资相对于其他融资方式，它的优点是：更能对借款方的信用程度和收益状况

进行清晰了解，有效解决信息不对称带来的一系列融资风险。这有效地缓解了银行信贷

资金短缺的问题。由于民间融资利率杠杆较为敏感，审批流程方便快捷，资金的使用率

高，所以民间融资对于大多中小企业来说是一种较为有效的融资渠道。但是同时，民间集

资的不完善制度、法律的不明确规定等不足也使得部分民间借贷处于不合法或失控的状

态，目前来说不够规范。

4.典当贷款

典当作为历史上最为古老的行业，近年来，以其特有的优势在中小企业融资中重新

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拥有了一定的市场地位。典当贷款以实物作为抵押，一定时间内将实物所有权进行转移，

获得临时贷款。中小企业出现商品滞销的状况下，采取典当方式把当前闲置的资产抵押

给典当行，以此盘活企业流动资金，在一定程度上缓解了资金短缺的压力，发挥了促进商

品流通的积极作用。

二、互联网金融对中小企业融资模式的创新

互联网金融通过结合大数据、移动支付和区块链等计算机技术，不仅提高融资效

率，还降低融资成本。互联网融资平台作为中小企业互联网融资的主要载体，其中，

P2P

平台融资、众筹融资和大数据金融将成为中小企业融资的主要创新模式。所以互联网金