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个人理财家庭理财规划方案--第1页

个人理财规划案列分析

1方案摘要

刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得

到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务

主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，

在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英

国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。

他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还

20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家

中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。

有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未

取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月

30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000

元，年收益率4.8%。

一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费

支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。

富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

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2家庭状况分析

2.1家庭基本情况

表2.1家庭成员概况表

项目本人配偶儿子

姓名刘建国宋彩娟刘浩洋

性别男女男

年龄454018

工作单位长达公司物流公司高三

职位部门经理财务主管学生

工作稳定度高高——

健康状况良好良好良好

拟退休年龄6055——

拟完成教育————大学（英国）

2.2客户理财目标

１、为孩子去英国读大学准备教育基金。

2、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。

具体理财建议：

1、短期目标：

1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。

2）购买商业保险，提高抗风险的能力。

2、中长期目标：